中原銀行管理層換帥 數字化轉型是中小銀行發展必由之路

繼監事長辭任后不久，中原銀行首任“掌門人”因工作調動離職。8月25日晚間，中原銀行發布公告稱，由于工作調整，竇榮興辭去該行董事長一職。竇榮興是中原銀行成立的首任董事長，一直擔任該行黨委書記、董事長，在其任內，中原銀行完成港股上市，并全面啟動數字化轉型，竇榮興在任期間也曾多次提及中小銀行數字化轉型的話題，如今管理層換帥，中原銀行下一步該如何走，引起市場關注。

首任“掌門人”辭任

繼8月15日中原銀行監事長郝驚濤由于工作變動離任后，該行首任“掌門人”竇榮興也因同樣原因宣布辭任。8月25日，中原銀行對外披露，由于工作調整，竇榮興辭去中原銀行執行董事、董事長及本行戰略發展委員會主任委員的職務。在新任董事長到位前，由副董事長代為履行董事長、法定代表人職權以及戰略發展委員會主任委員職權。

公開資料顯示，中原銀行成立于2014年12月，由鶴壁銀行、開封商業銀行等13家城商行通過新設合并的方式共同組建。2017年7月中原銀行正式登陸港交所，刷新國內金融機構從成立到H股上市最快紀錄。

而作為中原銀行首任“掌門人”的竇榮興，自該行成立時，就一直擔任黨委書記、董事長，陪伴中原銀行完成轉制改造走向上市。竇榮興任職期間，中原銀行業績總體表現良好。從數據來看，2018年至2020年該行總資產為6199.76億元、7094.17億元和7570.14億元，同比增長18.88%、14.43%、6.71%;實現營收167.46億元、189.35億元和193.82億元，同比增長31.29%、13.07%、2.37%;實現歸母凈利潤為24.15元、31.64億元和33.01億元，同比增幅為-37.10%、31.03%和4.33%。

資深銀行業分析人士王劍輝認為，中原銀行的人事變動屬于正常現象，董事長任期已滿5年，任職期間主要使命基本完成，幫助中原銀行完成轉制、改造，穩定市場份額，形成一定新發展，使中原銀行基本處于良好發展狀態。

下一步該如何走

由河南省內13家城商行合并而來的中原銀行在成立之初就提出“打造面向未來的科技銀行、數據銀行”的口號。2018年，中原銀行全面啟動數字化轉型戰略實踐，在竇榮興任職期間，中小銀行數字化轉型的話題頻頻被提及，2020年4月，在《中小銀行的數字化轉型路徑與實踐》一文中，竇榮興講述中原銀行數字化轉型的實踐和成效，提到中原銀行已完成組織敏捷的“第一步”，敏捷組織已涵蓋全部零售條線以及部分公司條線，共計10個部落、近60個敏捷團隊。正在進行全面深化數字化能力建設的“第二步”，并表示中原銀行將開辟屬于中小銀行的轉型發展新路徑。

如今管理層換帥，會否影響中原銀行數字化轉型進程?中國(香港)金融衍生品投資研究院院長王紅英表示，商業銀行的戰略轉型不會因為某一個領導的離任而受到影響，從歷史經驗來看，實際上人事調整對于商業銀行的轉型發展反而會起到積極的推動作用。

王劍輝分析認為，數字化轉型是中小銀行發展的必由之路，新領導上任后會沿著數字化轉型方向在已有的基礎上謀求新發展，通過科技手段、新的盈利模式維持現有的市場份額并取得新的增長。

在資產質量及內控管理方面，根據Wind數據顯示，在港股上市銀行當中，中原銀行的不良貸款率處于高位，2018年至2020年該行不良貸款率為2.44%、2.23%、2.21%;撥備覆蓋率略呈現下降趨勢，2018年至2020年中原銀行撥備覆蓋率為156.11%、151.77%、153.31%。同時因“內控先行”執行不到位、個貸業務流程調整不審慎、審批系統對風險審查評估不到位，該行今年7月2日被河南銀保監局處罰150萬元。王劍輝認為，中原銀行的業績表現雖然比較穩定，但不良貸款率、撥備覆蓋率水平有待改善。

王紅英則表示，從歷史的經營業績來看，中原銀行處于穩健中發展的狀態，盡管因為合規受到一些處罰，但整體風控管理比較到位。地方銀行的發展主要受區域經濟的影響，考慮到河南省在全國各省份經濟發展的中上游狀況，隨著中國經濟產業轉移，從長期來看，中原銀行應該說是有比較好的發展預期。

對于中原銀行未來發展，王紅英建議，中原銀行首先在經營方面應做好風控合規，其次可以加大對中小微企業和農業的信貸支持力度，同時，一些產業也在向河南等地區轉移，中原銀行可以為這些轉移產業提供多元化的金融支持，最后，近年來，河南省會外向經濟發展出現提速，中原銀行可以借鑒沿海地區城商行的經驗，為推動外向經濟提供綜合金融業務支持。“長期來看中原銀行還有較大的上升空間，網點布局上還有待進一步優化，科技投入上要持續加速。”王劍輝分析道。 (李海顏)

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