支付市場持續快速發展 支付行業監管升級

防范支付領域金融風險，是守住不發生系統性金融風險底線的重要一環。此次支付行業監管升級，威懾力更強，有助于我國支付清算市場形成“支付歸支付、清算歸清算、服務歸服務”的格局，有助于平衡好創新與風險防范之間的關系。

近期，支付領域相關監管法規密集出臺。中國人民銀行發布的《非銀行支付機構條例(征求意見稿)》《非銀行支付機構客戶備付金存管辦法》均直指支付行業亂象，進一步規范支付機構合規經營，維護支付服務市場健康發展。在支付清算市場加快對外開放步伐的形勢下，強化支付行業監管正當其時。

自2010年建立支付業務許可制度以來，我國支付市場持續快速發展，無論是支付機構的數量還是規模都快速上升。如今，我國非銀行支付市場規模已位居全球第一。眾多支付機構通過業務及技術革新，順應消費轉型升級趨勢，滿足了社會公眾多樣化的支付需求，在小額零售支付服務領域發揮了重要作用。

但在支付行業快速發展的同時，亂象逐漸暴露。部分非銀行支付機構違規“直連”“互聯”，通過銀行違規進行跨行清算，導致風險屏障缺失，資金信息高度不透明，還有部分非銀行支付機構“無證駕駛”，未經許可非法從事支付業務。

此外，違規經營、挪用客戶備付金等風險事件也時有發生，更有部分機構為灰色交易提供支付手段，甚至淪為洗錢等違法犯罪活動的通道。相關行為擾亂了金融秩序，集聚了金融風險，侵害了金融消費者合法權益，給經濟社會發展帶來了危害。

為整治這些亂象，近年來，監管部門推出了一系列有針對性的措施。早在2010年6月，央行制定了《非金融機構支付服務管理辦法》，奠定了非銀行支付機構的監管基礎。2016年4月，央行等14部委聯合發布了《非銀行支付機構風險專項整治工作實施方案》;在2016年10月公布的《互聯網金融風險專項整治工作實施方案》中，整治支付市場亂象也被列為重要內容。2017年以來，央行和相關機構更是從客戶備付金、跨行清算、業務許可、條碼支付等方面密集出臺文件，全方位“出擊”，將“嚴監管”和“強服務”結合，打出了清理整治支付市場的組合拳。但是，由于此前出臺的相關制度文件屬于部門規章，層級較低，威懾力不夠，難以完全滿足對支付市場監管的需要。

防范支付領域金融風險，是守住不發生系統性金融風險底線的重要一環。此次將支付行業監管的部門規章升級為行政法規，威懾力更強，將有助于我國支付清算市場形成“支付歸支付、清算歸清算、服務歸服務”的格局，有助于平衡好創新與風險防范之間的關系。

特別是在支付清算市場加快對外開放步伐的當前，厘清規則尤為重要。隨著中國金融業對外開放程度不斷加深，不少外資機構表示希望進入中國支付服務市場。此前，貝寶(PayPal)完成國付寶70%股權的收購，成為國付寶實際控制人，這標志著貝寶成為首個進入中國支付市場的外資支付機構。隨著越來越多的外資機構進入，支付行業更需要加快補齊制度短板，為內外資主體營造透明、公平的市場環境。內外資機構在統一的規則之下開展業務，有利于更好滿足人民群眾對支付業務的需要，提升支付行業服務實體經濟的能力和水平。

陳果靜

關鍵詞： 支付 支付行業監管