2019年9家銀行系險企去年凈賺近60億 誰奪花魁？

作為銀行保險業務的主力軍，銀行系險企正努力擺脫“經營成本高、業務價值低”的困境。

中國保險行業協會官網披露的2019年年報顯示，中郵人壽、工銀安盛、建信人壽、農銀人壽、招商信諾人壽、光大永明人壽、交銀康聯人壽、中荷人壽、中銀三星人壽9家銀行系險企去年合計凈利潤為58.38億元，較去年同期大幅增長67.8%。

隨著保險業回歸保障功能，近幾年銀保渠道在人身險保費收入中的占比不斷收縮，多數銀行系險企通過母行代銷的保費也在明顯減少，并在持續加快附加值業務發展，提升期繳價值型業務占比。

受訪的多名業內人士還向《國際金融報》記者分析指出，“銀行系”依托其母行龐大的客戶資源及手機銀行、網上銀行等線上平臺，使得其在開展互聯網業務方面有著天然優勢，銀保渠道仍大有發展空間。

9家銀行系險企去年凈賺近60億

根據年報，2019年上述9家銀行系險企全部實現盈利，其中中郵人壽最能掙，去年實現凈利潤16.88億元，相比去年同期大增224%;招商信諾人壽實現凈利潤13.79億元，同比增長32.1%;工銀安盛實現凈利潤9.83億元，同比增長40.8%。

(《國際金融報》記者整理制表)

建信人壽、農銀人壽、光大永明人壽、交銀康聯人壽、中荷人壽、中銀三星人壽去年分別實現凈利潤7.57億元、3.32億元、0.83億元、4.69億元、0.92億元、0.55億元。

從保費收入來看，上述9家險企2019年共計實現保險業務收入2274.84億元，同比增長29.8%。排名依次為，中郵人壽(675.41億元)、工銀安盛(542.1億元)、建信人壽(297.42億元)、農銀人壽(232.29億元)、招商信諾人壽(180.04億元)、光大永明人壽(117.38億元)、交銀康聯人壽(122.81億元)、中荷人壽(54.34億元)、中銀三星(53.05億元)。

同樣，上述9家險企去年保費增速均實現了正增長，其中工銀安盛、交銀康聯人壽和中銀三星人壽3家險企增速較快，分別為61%、53.2%、85.1%。

期繳保費收入占比持續提升

2016年，在監管對中短存續期業務嚴厲打壓下，銀行系險企便試圖將經營重點集中在營銷模式轉型與客戶經營能力提升兩大領域，通過全面融入母行戰略、大力提升自主銷售能力等手段，開發銀行客戶需求并促進高價值保障型產品銷售。

《國際金融報》記者注意到，近幾年，多數銀行系險企均有圍繞價值回歸，促進業務轉型，期繳續期保費收入占比持續提升。

2019年，中郵人壽期繳保費收入328.78億元，同比增長62.2%，占全年保費收入近5成;農銀人壽期繳保費收入139.52億元，同比增長58.9%，占全年保費收入6成;交銀康聯人壽期繳保費收入60.89億元，同比增長35.6%，占全年保費收入近5成;中荷人壽去年期繳保費收入34.42億元，同比增長15.9%，占全年保費收入超6成。

探索個險等非銀渠道

此外，逐漸降低對母行依賴程度，探索個險等非銀行渠道，已成為多家銀行系險企的選擇。

從已披露的2019年四季度關聯交易情況來看，各銀行系險企通過母行代銷保費較2018年普遍下降，銀行系險企對母行的保費依賴程度較去年略有降低。

關聯交易報告顯示，中郵人壽2019年的保險業務類關聯交易總額僅23.12億元，而在2018年，該項關聯交易金額達574億元;建信人壽2019年與建設銀行等關聯公司在保險業務類上的交易金額為320.75億元，2018年該項關聯交易金額約440.78億元;交銀康聯人壽2019年與交通銀行發生保險業務交易金額為96.23億元，2018年該公司通過交通銀行(包括信用卡中心)代理銷售保費共113.53億元。

不過，農銀人壽的關聯交易金額則有微增趨勢。該公司2019年委托農行代理銷售保險產品共計77.58億元(含柜面、網銷和自助終端等新渠道保費)，2018年同期代理銷售費用為74.3億元。

探索個險方面，中荷人壽已初有成果。記者發現，中荷人壽2019年年度保戶投資款新增交費居前3位的保險產品中，其主要銷售渠道均來自個險，年度投連險獨立賬戶新增交費居首的投連險產品也均為自個險和經代渠道。

“銀保+互聯網”優勢凸顯

近兩年來，在“保險+科技”戰略引領下，保險業加大科技賦能，致力為廣大受眾提供更為有效的保險保障和更為專業的保險服務。

根據中保協披露的“2019年度互聯網人身保險市場運行情況分析報告”，2019年62家人身險公司開展互聯網保險業務，全年累計實現規模保費1857.7億元，較2018年同比增長55.7%。

值得關注的是，2019年規模保費收入排名前列的公司中，“銀行系”居多，網銷規模保費占比也普遍較高。規模保費位列前十名的公司，累計實現規模保費1624.8億元，占互聯網人身保險總規模保費的87.5%，行業集中程度較高，銀行系險企就占有四席，分別是中郵人壽、工銀安盛人壽、建信人壽和農銀人壽。

實際上，在2018年，建信人壽以294.5億元的規模保費收入位列互聯網人身保險首位。

有業內人士向《國際金融報》記者分析指出，“銀行系”依托其母行龐大的客戶資源及手機銀行、網上銀行等線上平臺，使得其在開展互聯網業務方面有著天然優勢。

以建信人壽為例，其以“銀保+互聯網”方式，通過與建設銀行的合作，進駐了建行悅生活、網銀和手機銀行三大渠道，并延伸至銀行網點的自助設備，成為國內首家同時入駐銀行網點、網銀、移動三個渠道的保險公司。

(文章來源：國際金融報)

(責任編輯：DF052)

關鍵詞： 2019年合計凈賺近60億元