貨幣基金仍低于3% 私募產(chǎn)品收益率為8.51% 銀行理財(cái)升至4%
2020-01-17 10:24:02 來源:證券日?qǐng)?bào)
單月最新的各類理財(cái)產(chǎn)品收益率情況已出爐。1月15日,普益標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布的2019年12月份各類理財(cái)收益指數(shù)報(bào)告顯示,12月份,銀行理財(cái)平均收益率環(huán)比上升3BP(1BP=0.01個(gè)百分點(diǎn))至4%,信托理財(cái)產(chǎn)品環(huán)比上升3BP至8.38%,貨幣基金產(chǎn)品環(huán)比上升17BP至2.58%,私募基金產(chǎn)品環(huán)比上升15BP至8.51%。
除上述四類理財(cái)產(chǎn)品外,目前保險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品(投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn))暫無行業(yè)平均收益數(shù)據(jù),但據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者查閱各險(xiǎn)企官網(wǎng)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn),12月萬能險(xiǎn)結(jié)算利率普遍徘徊在4%左右,投連險(xiǎn)產(chǎn)品收益則在2%左右徘徊。
另外,有壽險(xiǎn)公司精算師對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,對(duì)比保險(xiǎn)產(chǎn)品,銀行理財(cái)、信托、基金等產(chǎn)品普遍流通性較好,但隨著剛兌打破,收益波動(dòng)性可能會(huì)有所加大,對(duì)五年、十年等長(zhǎng)久期收益的鎖定功能較弱,目前來看,年金保險(xiǎn)等產(chǎn)品可鎖定未來的收益,投資者可適當(dāng)考慮。
私募產(chǎn)品收益率為8.51%
總體來看,去年12月份,信托理財(cái)產(chǎn)品、私募基金產(chǎn)品的理財(cái)收益相對(duì)較高。
普益標(biāo)準(zhǔn)相關(guān)報(bào)告顯示,去年12月份,固收市場(chǎng)各類產(chǎn)品收益總體上漲,其中,貨幣基金收益增幅最大:當(dāng)月,私募基金產(chǎn)品綜合收益率為8.51%,環(huán)比上升15BP;信托理財(cái)產(chǎn)品平均收益為8.38%,環(huán)比上升3BP;貨幣基金產(chǎn)品收益環(huán)比上升17BP,達(dá)到2.58%。
春節(jié)臨近,銀行理財(cái)產(chǎn)品備受投資者關(guān)注,該類產(chǎn)品在去年12月份的平均收益率為4.00%,較11月份上升3BP。其中,短期限銀行理財(cái)產(chǎn)品收益環(huán)比上升2BP至3.95%,長(zhǎng)期限銀行理財(cái)產(chǎn)品收益環(huán)比上升4BP至4.13%。
縱觀2019年去年,預(yù)期收益型銀行理財(cái)產(chǎn)品收益逐步走低,年末時(shí)點(diǎn)迎來小幅回調(diào)。政策層面,資管新規(guī)要求銀行理財(cái)凈值化轉(zhuǎn)型,銀行未來無法像調(diào)整預(yù)期收益型產(chǎn)品的預(yù)期收益率那樣調(diào)整凈值型產(chǎn)品的收益。在監(jiān)管要求下,存續(xù)預(yù)期收益型產(chǎn)品規(guī)模不斷壓降、存量高收益非標(biāo)資產(chǎn)逐漸到期,新發(fā)產(chǎn)品的投資范圍和久期受到嚴(yán)格限制。
普益標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)為,長(zhǎng)期來看,銀行產(chǎn)品收益將繼續(xù)呈現(xiàn)下滑趨勢(shì);從投資端分析,國內(nèi)經(jīng)濟(jì)面臨較大的下行壓力,降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本是金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要目標(biāo),在降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本的政策推動(dòng)下,各類資產(chǎn)收益走低,資產(chǎn)端無法長(zhǎng)期支撐銀行理財(cái)產(chǎn)品收益的提高,因此,此次去年年末因素帶來的收益翹尾不具備持續(xù)性。
投資者仍需關(guān)注各類風(fēng)險(xiǎn)
需要提醒投資者的是,不同理財(cái)市場(chǎng)時(shí)有誤導(dǎo)銷售等風(fēng)險(xiǎn)事件爆出,投資者仍需謹(jǐn)慎理財(cái)。
其中,在銀行理財(cái)領(lǐng)域,去年12月份,銀保監(jiān)會(huì)處罰多家銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)違規(guī)行為,違規(guī)主要分布于投資端、銷售端,投資端主要體現(xiàn)各類違規(guī)投資行為,銷售端則主要基于剛性兌付的固有觀念,進(jìn)行誤導(dǎo)銷售、提供保本承諾等,例如用于繳納土地款、違規(guī)投資項(xiàng)目資本金、個(gè)人理財(cái)資金違規(guī)投資、投資本行不良信貸資產(chǎn)收益權(quán)、違規(guī)投資房地產(chǎn)用于繳交或置換等。
私募基金方面,去年12月份有多家機(jī)構(gòu)受到處罰,主要涉及未按規(guī)定向基金業(yè)協(xié)會(huì)備案私募基金和報(bào)告重大事項(xiàng)、從業(yè)人員有獎(jiǎng)銷售私募基金、與無基金銷售資質(zhì)機(jī)構(gòu)合作、公開宣傳推介私募基金產(chǎn)品、向非合格投資者募集資金、向投資者承諾本金不受損失或者承諾最低收益、挪用基金財(cái)產(chǎn)等違規(guī)行為,投資者需要注意。
信托方面,2019年全年,信托業(yè)收到33張罰單,涉及21家信托公司,處罰金額達(dá)1768萬元,罰單金額和處罰數(shù)量均創(chuàng)3年以來新高,違規(guī)開展房地產(chǎn)業(yè)務(wù)是處罰重點(diǎn)。
基金市場(chǎng)方面,去年12月份無明顯風(fēng)險(xiǎn)事件爆出,貨幣基金收益小幅反彈。普益標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)為,2020年1月末上市公司年報(bào)業(yè)績(jī)預(yù)報(bào)將陸續(xù)披露,需要警惕權(quán)益市場(chǎng)“黑天鵝事件”,且1月份限售股大量解禁,A股將迎來一輪減持套現(xiàn)壓力,投資者需關(guān)注1月份的投資風(fēng)險(xiǎn)。
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