要引導大銀行服務重心下沉 推動中小銀行聚焦主責主業

數據顯示，2019年三季度末，全國小微企業貸款余額36.39萬億元，其中，單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款余額11.31萬億元，較年初增長20.81%;2019年前三季度新發放普惠型小微企業貸款利率6.75%，較2018年全年平均水平下降0.64個百分點。交通銀行金融研究中心分析認為，小微企業信貸呈現投放規模快速增長、融資成本不斷下降的趨勢。不過，仍有部分中小微企業由于抵質押物少、信用記錄少、抗風險能力弱、信息不對稱等不同原因，面臨著融資難題的嚴峻考驗和生存壓力。

服務中小微企業，商業銀行應該各歸其位。2019年12月召開的中央經濟工作會議著重指出，“要引導大銀行服務重心下沉，推動中小銀行聚焦主責主業”。

在我國銀行業金融機構中，中小銀行的數量占比超過90%。緩解中小微企業融資難、融資貴，需要發揮好中小銀行的作用。中國銀保監會近日發布的推動銀行業和保險業高質量發展的指導意見對中小銀行的定位提出明確要求：城市商業銀行要建立審慎經營文化，合理確定經營半徑，服務地方經濟、小微企業和城鄉居民。農村中小銀行要堅持支農支小市場定位，增強縣域服務功能，支持鄉村振興戰略，助力打贏精準脫貧攻堅戰。

這意味著中小銀行應該“做深、做精”，而不是盲目“做大、做全”。中小銀行要明確發展定位，進一步回歸本源、服務本土，深耕“服務中小微企業、服務城鄉居民、服務地方經濟建設”的市場定位，堅持走差異化與特色化發展道路，不斷提升盈利能力和風險管理水平，從向規模要效益轉變為向質量要效益。由此，有助于改變金融資源錯配，更好滿足中小微企業的需求，緩解融資難、融資貴。

去年中小銀行風險有所抬頭，出現局部流動性風險，既是經濟下行壓力加大的反映，也與發展定位、公司治理、風控能力等因素有關。有的中小銀行在業務上出現“抓大放小”的傾向，熱衷于跨區域發展，熱衷于克隆大銀行的經營模式。對于個別中小銀行出現風險的原因，央行行長易綱去年9月表示，前段時間有些銀行盲目擴張，做跨區跨省同業業務，使得他們服務的焦點跑到區外、跑到一些風險高的項目上。央行主張在化解風險的過程中，要求中小金融機構聚焦為實體經濟服務、聚焦為民營企業和小微企業服務，轉向當地，使業務是可持續的，風險也可以得到化解。

復旦大學證券研究所副所長王堯基在接受中國經濟時報記者采訪時表示，在我國經濟轉向高質量發展的同時，國內外金融環境也正在發生深刻變化，迫切要求銀行業由粗放經營向集約化經營轉變。中小銀行聚焦主責主業至少要做好如下方面：一是不追求“大而全”，而應在與大銀行的錯位經營方面多下功夫，努力拓展地域特色、行業特色的金融業務。二是通過大力提升業務水平，在財富管理等新增長領域開發新產品、樹立新品牌。三是急客戶所急、想客戶所想，不斷改進服務并降低成本，以物美價廉的服務，努力把一般客戶變成自己的“忠誠客戶”。

王堯基認為，相比大型銀行與股份制銀行，中小銀行存在網點少、名氣小、內部資源有限等劣勢。但中小銀行根植地方，與當地中小企業距離更近，黏性更強，可爭取形成互惠式發展的良性關系，在緩解中小企業融資難、融資貴方面發揮更大作用。

關鍵詞： 中小銀行