監(jiān)管高壓 年內(nèi)914張罰單砸向銀行業(yè)

914張罰單合計(jì)罰沒2.2億元

銀行業(yè)強(qiáng)監(jiān)管高壓態(tài)勢(shì)仍在繼續(xù)，據(jù)北京商報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，2019年開年以來，各級(jí)銀保監(jiān)機(jī)構(gòu)共披露超900張罰單，合計(jì)罰沒金額高達(dá)約2.2億元。受罰對(duì)象幾乎覆蓋了所有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，處罰范圍涉及理財(cái)、信貸、同業(yè)、票據(jù)、違規(guī)使用資金等。分析人士認(rèn)為，2019年金融業(yè)強(qiáng)監(jiān)管依然繼續(xù)，對(duì)銀行而言，如何加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知、樹立好自身業(yè)務(wù)流程也是值得面對(duì)的難題。

據(jù)北京商報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，2019年開年以來，各級(jí)銀保監(jiān)機(jī)構(gòu)共披露超914張罰單，合計(jì)罰沒金額達(dá)2.2億元。

具體到每個(gè)月份來看， 2019年1月，各級(jí)銀保監(jiān)機(jī)構(gòu)開出了總額1.69億元、總數(shù)高達(dá)697張的罰單，日均發(fā)布22張。其中，各地銀保監(jiān)局共披露罰單134張，罰款5123.65萬元;各銀監(jiān)分局共披露罰單563張，罰款1.18億元。累計(jì)罰單數(shù)量創(chuàng)下了近年來的單月最高紀(jì)錄。從處罰人員來看，共有403名相關(guān)人員被罰，其中310人被警告，24人被終身禁止從事銀行業(yè)工作。

2019年2月，監(jiān)管處罰力度有所放緩，各級(jí)銀保監(jiān)機(jī)構(gòu)共披露166張銀行業(yè)罰單，合計(jì)罰沒金額達(dá)到3348.1萬元。其中，各銀保監(jiān)局共披露罰單45張，罰沒金額達(dá)到1292.1萬元;各銀監(jiān)分局共披露罰單121張，罰款2056萬元。從處罰人員來看，共有101名相關(guān)人員被罰，其中有6人被處以終身禁業(yè)的“頂格處罰”。

2019年3月1日-12日，各級(jí)銀保監(jiān)機(jī)構(gòu)共披露51張銀行業(yè)罰單，合計(jì)罰款達(dá)到1806萬元。其中，各銀保監(jiān)局共披露罰單13張，罰款達(dá)到1241萬元;各銀監(jiān)分局共披露罰單38張，罰款565萬元。

百萬級(jí)罰單頻現(xiàn)

在各級(jí)銀保監(jiān)機(jī)構(gòu)開出的914張罰單中，百萬級(jí)罰單也不在少數(shù)，從受罰對(duì)象來看，監(jiān)管處罰幾乎覆蓋了所有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，包括國有大行、股份制銀行、城商行、外資銀行、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)。處罰范圍涉及理財(cái)、信貸、同業(yè)、票據(jù)、違規(guī)使用資金等，其中同業(yè)違規(guī)亂象依然屢禁不止。

統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，2019年1月，有30張罰單的罰款金額在百萬元以上。1月24日，金華銀監(jiān)分局對(duì)稠州銀行開出超百萬級(jí)罰單，該行因未準(zhǔn)確計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)、計(jì)提資本與撥備等問題被罰款610萬元。這也是2019年以來第一筆銀保監(jiān)系統(tǒng)超600萬元以上的單筆銀行罰單。

而2月各級(jí)銀保監(jiān)機(jī)構(gòu)披露的銀行業(yè)罰單中，百萬元級(jí)罰單共6張，其中超過100萬元的罰單有5張，200萬元罰單1張，是臨汾銀保監(jiān)分局對(duì)堯都農(nóng)商銀行及其相關(guān)負(fù)責(zé)人開出的，該行因繞道信托發(fā)放超比例貸款、部分貸款資金被房地產(chǎn)企業(yè)用于繳納土地出讓費(fèi)用等問題被臨汾銀保監(jiān)分局合計(jì)罰沒200萬元。

2019年3月1日-12日，各級(jí)銀保監(jiān)機(jī)構(gòu)披露的銀行業(yè)罰單中，百萬元級(jí)罰單有4張，還包括今年目前為止銀保監(jiān)系統(tǒng)開出的最大單筆銀行罰單。3月1日，天津銀保監(jiān)局對(duì)天津銀行開出罰單，該行因同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品誤導(dǎo)銷售、同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品投向未持續(xù)披露等問題被罰款660萬元，這也是今年銀保監(jiān)系統(tǒng)開出的最大單筆銀行罰單。

“為了業(yè)務(wù)發(fā)展，中小銀行在資金不足情況下向同業(yè)拆借資金，以獲取快速發(fā)展機(jī)會(huì)，但是若同業(yè)業(yè)務(wù)超過一定比重則顯示出這家銀行可能根基不穩(wěn)的現(xiàn)狀。” 北京科技大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院金融工程系教授劉澄分析認(rèn)為，“因此，監(jiān)管要對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范，制定統(tǒng)一指標(biāo)，規(guī)定同業(yè)總量，同時(shí)還要對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)的違規(guī)使用進(jìn)行處罰。”

應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知

中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議和全國兩會(huì)對(duì)金融行業(yè)監(jiān)管依舊給出了“防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)”的定調(diào)。展望2019年，強(qiáng)監(jiān)管依然繼續(xù)，劉澄進(jìn)一步指出，對(duì)銀行而言，要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知，樹立正確的風(fēng)險(xiǎn)文化。另外，要樹立好自身業(yè)務(wù)流程，同時(shí)要嚴(yán)肅風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)紀(jì)律。對(duì)監(jiān)管層而言，要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)教育，和銀行達(dá)成監(jiān)管共識(shí)，還要樹立監(jiān)管權(quán)威，明確哪些行為是銀行可以做的、哪些是不能做的。

中國(香港)金融衍生品投資研究院院長王紅英也表示，從銀行自身的合規(guī)和風(fēng)控的要求來說，必須對(duì)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行合規(guī)要求，不要因?yàn)樾б娴淖分鸲潘闪藘?nèi)控的管制，在整個(gè)銀行崗位設(shè)置、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)層面要做到一個(gè)約束，這是商業(yè)銀行要注意的一點(diǎn)。商業(yè)銀行整體運(yùn)營原則主要包括安全性、流動(dòng)性、效益性3個(gè)標(biāo)準(zhǔn)。不合規(guī)的業(yè)務(wù)漏洞會(huì)對(duì)商業(yè)銀行，尤其是中小銀行流動(dòng)性帶來潛在風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)管應(yīng)把這些違規(guī)行為進(jìn)行約束，使得整個(gè)金融在去杠桿的背景下，相對(duì)安全、穩(wěn)定、更好地為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，而不是在銀行之間進(jìn)行所謂的空轉(zhuǎn)套利。

北京商報(bào)記者 孟凡霞 宋亦桐 吳限

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