銀保監(jiān)會摸底互聯(lián)網(wǎng)人身險 分級分類監(jiān)管提上議程

證券時報記者獲悉，銀保監(jiān)會2月12日向人身險公司下發(fā)通知，開展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務專項調研。

在通知中，銀保監(jiān)會提到了“互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務分級分類監(jiān)管”方面的內容，希望了解險企看法。有人身險公司人士表示，目前，對于調整現(xiàn)有監(jiān)管政策業(yè)內已經(jīng)形成共識，問題在于如何調整，不排除某些要求更嚴格的同時，會放寬某些業(yè)務。

若有放寬的話，重大疾病保險可能會被納入網(wǎng)銷不受地域限制的險種之中。此前不少業(yè)界人士呼吁，將重大疾病保險納入可網(wǎng)銷到未開設分支機構的地區(qū)的險種范圍中。目前，只有意外險、定期壽險和普通型終身壽險可在互聯(lián)網(wǎng)銷售時突破經(jīng)營區(qū)域限制。

專題調研互聯(lián)網(wǎng)人身險

根據(jù)通知，銀保監(jiān)會擬通過專題調研，全面了解近年來互聯(lián)網(wǎng)人身險業(yè)務的發(fā)展情況，重點關注互聯(lián)網(wǎng)人身險業(yè)務的結構變化，存在的主要風險和問題。

調研內容之一是近五年保險公司互聯(lián)網(wǎng)人身險業(yè)務發(fā)展情況，包括業(yè)務經(jīng)營基本情況，從保費規(guī)模、渠道結構、產(chǎn)品結構以及客戶需求等方面分析的互聯(lián)網(wǎng)人身險業(yè)務變化趨勢。

內容之二是人身險公司對于互聯(lián)網(wǎng)保險的策略性研判。包括對過去五年公司互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展的整體評價，對當前經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險存在的風險、問題及其成因分析，對“互聯(lián)網(wǎng)+保險”外部發(fā)展環(huán)境和趨勢的整體判斷，對公司下一步“互聯(lián)網(wǎng)+保險”的短期和中期規(guī)劃。

中國保險行業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務近年取得快速發(fā)展，包括財險業(yè)務在內的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，保費收入從2014年的858.9億元，增至2017年的1835億元。

不過，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務也從最初的快速增長，進入到結構調整階段，增速出現(xiàn)下滑。2014年，互聯(lián)網(wǎng)保費同比增速為195%，但到2017年，則同比下降了21.83%。2018年上半年，互聯(lián)網(wǎng)人身保險規(guī)模保費852.7億元，同比下滑15.61%，主因是人壽保險持續(xù)下滑、年金保險發(fā)展勢頭放緩。

正加快修訂監(jiān)管辦法

除了了解人身險互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務發(fā)展情況外，銀保監(jiān)會此次調研還希望了解險企對于互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品準入和監(jiān)管的意見和建議，提到了“互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務分級分類監(jiān)管”方面的內容，希望了解險企看法。

具體包括四點：一是互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品是否應實行準入監(jiān)管，即根據(jù)產(chǎn)品屬性特點選擇部分支持在線銷售;二是對互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品分級分類監(jiān)管的態(tài)度和具體制度建議;三是對保險公司經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險資質分級分類管理的意見建議;四是哪些產(chǎn)品應列入互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品負面清單及其理由。

這或與監(jiān)管修訂互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管辦法相關。目前，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的主要監(jiān)管規(guī)定是2015年10月施行的《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管暫行辦法》(簡稱《暫行辦法》)，該《暫行辦法》原定有效期3年。不過，在“到期”之前的2018年9月30日，銀保監(jiān)會下發(fā)通知，稱正在加快修訂監(jiān)管辦法，在新規(guī)定出臺前，《暫行辦法》繼續(xù)有效。

一位壽險公司人士表示，目前保險監(jiān)管以及業(yè)界對調整互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務現(xiàn)有監(jiān)管政策無異議，分歧點可能在于如何調整。

根據(jù)上述的調研內容，該人士預計，調整的方向可能會是有緊有松，涉及底線的會更嚴，但也會有放寬的地方。比如，對于一些涉及資質類的要求會更嚴格，此前出現(xiàn)的一些變相通過技術服務費等方式的操作，可能會被嚴厲禁止。而對于一些業(yè)務也有可能會實質上、有選擇、有步驟地放寬，分級管理制度的提出就可能是一個反映。

若有放寬的話，重大疾病保險可能會被納入網(wǎng)銷不受地域限制的險種之中。

重疾險是人身險保障型業(yè)務中的主力險種，相較意外險、定期壽險等產(chǎn)品可貢獻更多保費。同時，放開重疾險地域限制后，會有更多競爭主體加入互聯(lián)網(wǎng)重疾險市場，推動重疾險性價比提升和產(chǎn)品創(chuàng)新，定期壽險網(wǎng)上銷售不受地域限制后的產(chǎn)品爆發(fā)即是一個參考。

重疾險若放開網(wǎng)上銷售的地域限制，理賠服務是否會跟不上?有險企人士對證券時報記者表示，對于保險公司來說，固然有線下理賠服務的需要，但總體上，重疾險理賠與否的依據(jù)明確，爭議點小，互聯(lián)網(wǎng)理賠已不存在技術難度。保險公司只要具備內控管理能力即可開展。

關鍵詞： 銀保監(jiān)會 人身險 議程