僅剩一周 備付金集中繳存醞釀管理細則

備付金集中繳存大限僅剩一周。根據監管要求，第三方支付機構備付金將于2019年1月14日完成繳存。在支付機構新的備付金管理模式以及資金清算模式下，相關配套舉措也應跟進。1月8日，有消息稱，監管部門近期正在醞釀新的備付金管理辦法，并在小范圍內進行討論。業內人士預計，新的存管辦法對支付機構手續費收入的管理更加嚴格。

2013年6月，央行曾發布《支付機構客戶備付金存管辦法》，明確和細化客戶備付金的監管要求，對客戶備付金存放、歸集、使用、劃轉等存管活動作了嚴格規定，并明確了備付金銀行的監督責任。而根據2018年6月29日央行下發的《關于支付機構客戶備付金全部集中繳存有關事宜的通知》，自2018年7月9日起，按月逐步提高支付機構客戶備付金集中繳存比例，到2019年1月14日實現100%集中繳存央行。

根據監管要求，支付機構應根據與銀聯或網聯的業務對接情況，于2019年1月14日前在法人所在地人民銀行分支機構開立“備付金集中存管賬戶”，并于開戶之日起2個工作日內將原委托備付金存管銀行開立的“備付金繳存專戶”銷戶。支付機構“備付金集中存管賬戶”的資金劃轉應當通過銀聯或網聯辦理。分析人士指出，銀聯、網聯清算體系建立后，改變了備付金管理模式。以前是商業銀行負責存管，有一套管理辦法。現在是央行負責存管，仍需要配套管理辦法。

中國支付網創始人劉剛指出，預計新辦法將對原有的備付金銀行賬戶、備付金使用與劃轉、備付金監督管理等細則作出修訂，以適應最新的管理方式。劉剛稱，據他了解，新存管辦法對支付機構手續費收入的管理更加嚴格，支付機構以內收方式收取手續費的，需提交證明手續費真實性的材料供清算機構審核，審核通過后才能劃轉至支付機構的自有資金賬戶。

對于備付金繳存的影響，一家支付公司人士指出，支付機構未來的利息收入將減少，全行業備付金將近1萬億元，按照協定存款利率1.6%計算，將縮水160億元，此外，與銀行合作的話語權將降低。無備付金存款，銀行配合度下降、手續費增加。

此前部分支付機構與銀行直連，該模式下，平臺化的運作模式容易使一些支付機構脫離央行-商業銀行雙層體系，導致海量資金無從監管，引發資金挪用、欺詐等違法違規行為。央行2017年8月提出要求，2018年6月30日是“斷直連”的大限。不過，由于業務協調工作量巨大以及技術等問題，導致支付機構接入網聯的進展緩慢。根據網聯披露的最新數據，目前，99%跨機構業務完成向網聯平臺遷移，“斷直連”也接近尾聲。

劉剛指出，原存管辦法的核心是備付金存管銀行監管支付機構客戶備付金劃轉的合規性，而商業銀行在意愿、技術能力、數據基礎等方面存在諸多問題，預計新的存管辦法將支付信息流和數據流都統一在清算機構中，將加強對支付機構的業務監管，清算機構對支付指令進行審核，有權拒絕可疑或風險交易，必要時可以要求支付機構提供能表明交易真實性的文件材料。

此外，隨著備付金的集中存管，支付機構利潤空間縮減，或衍生出新的套利模式，而監管部門也將對可能存在的漏洞進行彌補。一位支付機構人士指出，針對備付金的創新和監管將進一步加強。由于備付金的集中存管，支付機構的備付金利息收入沒有了，但通過備付金管理方式的創新將增多，通過備付金結算方式的調整將增強對客戶的吸引力或者獲得一定的其他方面的收入。而監管部門也將對可能存在的漏洞進行彌補。(劉雙霞)

關鍵詞： 備付金 繳存 管理細則