直面挑戰 推動普惠金融可持續發展

扎實推進普惠金融發展，是黨中央、國務院作出的一項重要戰略部署，也是新時代商業銀行轉型發展的現實要求。自十八屆三中全會《決定》正式提出“發展普惠金融”后，2016年國務院制定《推進普惠金融發展規劃(2016-2020)》將普惠金融上升為國家戰略，全國金融工作會議和十九大報告都強調“建設普惠金融體系”，近兩年的政府工作報告也對發展普惠金融提出了具體要求。作為我國金融業的支柱，商業銀行責無旁貸，理應成為發展普惠金融的主要力量。

扎實推進普惠金融業務，就要把更多金融資源配置到經濟社會發展的重點領域和薄弱環節中去，加強對小微企業、精準扶貧、鄉村振興等領域的支持，統籌推動普惠金融業務發展。近年來，中國民生銀行堅決貫徹黨中央、國務院的決策部署，在監管部門的指導下積極開展普惠金融業務的探索實踐，協調推進普惠金融各項工作，逐步形成了普惠金融的“民生特色”。

破解小微企業融資難融資貴，是商業銀行開展普惠金融的重要發力點。作為國內小微金融服務的首倡者，中國民生銀行在2008年推出了以“商貸通”為品牌的小微融資業務，開啟了小微金融服務的非凡征程。10年來，民生銀行在小微金融的征途上辛勤耕耘，創新進取，累計投放小微貸款超過6萬億元，存量授信小微客戶數超過110萬戶，走出了一條獨具特色的民生小微金融之路，成為國內小微金融服務的引領者和主力軍。截至2018年10月末，小微企業貸款余額達6414億元，較年初新增近474億元，戶均貸款規模60余萬元，持續為760多萬戶小微商戶提供了融資、結算、理財等綜合金融服務。

推進金融精準扶貧，是商業銀行義不容辭的政治責任和社會責任。中國民生銀行持續16年開展定點扶貧工作，堅持精準施策，做到“真扶貧、扶真貧”。一是對有勞動力的貧困家庭，通過扶貧低息貸款扶持當地企業，吸納貧困戶就業;二是對無經濟來源的貧困家庭，通過股權扶持基金入股當地企業，通過股權分紅收益增加收入;三是對因患重大疾病造成家庭貧困的，捐助大病商業補充保險，實現醫療費用全額報銷;四是對因孩子上學造成家庭貧困的，通過對建檔立卡貧困學生進行資助，確保他們接受高等教育。16年來，民生銀行累計投入定點扶貧資金1.19億元，其中2018年超過2300萬元，定點幫扶的河南省滑縣成功脫貧摘帽，封丘縣進入了脫貧驗收階段。

實施鄉村振興戰略，推動金融資源向三農傾斜，是銀行業需要大力做好的一項重要工作。民生銀行持續優化區域信貸布局，不斷加大對欠發達地區的農村基礎設施等項目的金融支持。比如，積極參與西藏自治區交通建設融資項目，截至2017年末共投放28億元交通項目貸款，有力支持了當地的基礎設施、基礎產業、支柱產業和城鎮化建設等重點領域發展。同時，29家附屬村鎮銀行也持續加大“三農”支持力度，拓寬資金來源，施行費用減免，降低“三農”客戶融資成本，持續優化“三農”金融服務。

發展綠色金融，促進人與自然和諧發展，也是普惠金融的應有之義。中國民生銀行不斷加大對綠色經濟、低碳經濟、循環經濟支持，助推產業結構調整，促進社會可持續發展。比如在青海，民生銀行堅持優先支持綠色、循環、低碳企業，截至2017 年末，民生銀行西寧分行各項貸款余額72.26 億元，較上年末增長64.75%，有力支持了青海生態文明建設、區域經濟協調發展。截至2017 年末，民生銀行節能環保項目及服務貸款余額300.20 億元，較上年新增161.97 億元，增幅達117%。

總體來看，普惠金融客戶大都小而分散，普惠金融商業可持續是商業銀行需要直面的挑戰。為此，要大力推進普惠金融體制機制建設，確保普惠金融業務持續煥發蓬勃生機。一是強化普惠金融業務的組織保障，加快在商業銀行總行和各級經營機構設立專門機構，專注于普惠金融業務發展、產品研發、客戶拓展、渠道建設、風險管理等。二是完善普惠金融業務的運行機制，適當將資源向普惠金融領域傾斜，同時加強普惠金融績效考核，引導經營單位做優、做強普惠金融業務。三是加強普惠金融業務的科技應用，不斷提高精準營銷能力和風險識別能力。四是創新普惠金融產品和服務，更好滿足普惠金融客戶差異化的金融服務需求。五是構建普惠金融業務的風險防控體系，實現風險管控水平和服務質效同步提升。

搭乘普惠金融的政策東風，大力發展普惠金融業務，將給商業銀行帶來廣闊的市場空間。中國民生銀行將堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，按照黨中央、國務院的決策部署，全力保質保量做好普惠金融工作，以自身的高質量發展助推中國經濟高質量發展，更好地服務于人民群眾的美好生活需要。(人民日報中央廚房 點金工作室 專稿 作者： 中國民生銀行董事長 洪崎)

關鍵詞： 挑戰 普惠金融 可持續發展