政策紅利預期漸強 車企“下鄉”密集啟動

銀保監會近期披露的最新數據顯示，2018年車險保額達211.26萬億元，同比大幅增長24.92%;車險簽單件數為4.48億件，增長12.09%。

引人注意的是，雖然車險保額及車險簽單件數出現較快增長，但近年來險企在車險手續費方面的競爭較為激烈，這也引起了行業協會和監管層的注意。

比如，《證券日報》記者統計，1月份保險機構合計被罰1852萬元。其中在財險領域，車險依然是被罰的重點，1月份共有14家財險公司被罰，罰金合計達719萬元，占比為38.82%。財險公司被罰主要集中在車險手續費惡性競爭：不少險企通過虛列費用，給予車險投保人保險合同之外的利益。

正是基于此，為貫徹落實《中國銀保監會辦公廳關于進一步加強車險監管有關事項的通知(銀保監辦發[2019]7號)》的有關要求，配合監管整治市場亂象，保護車險消費者權益，維護公平、公正的市場競爭秩序，近期中國保險行業協會向各車險經營公司，各省級保險行業協會下發《關于建立機動車保險條款、費率違法違規舉報制度的通知》(下稱“通知”)。

《通知》提到，中國保險行業協會在中國銀保監會指導下，建立專門通道受理車險舉報線索的機制。各省級保險行業協會應在當地銀保監局指導下，因地制宜建立相關制度。中國保險行業協會車險舉報受理電子郵箱為cxts@iachina.cn。

受理范圍主要包括未嚴格按照《中國銀保監會辦公廳關于進一步加強車險監管有關事項的通知(銀保監辦發[2019]7號)》規定使用車險條款、費率的違法違規線索。舉報信息可以實名也可匿名，中國保險行業協會對實名舉報將采取嚴密措施，確保舉報人信息和舉報材料的保密安全。

線索要求方面，《通知》提到，舉報材料應由說明性材料和證據類材料組成，證據類材料應嚴密完整，并相互印證，建議采用文字、圖片等形式。證據類材料包括但不限于：(一)公司、保單、客戶和公司業務人員信息;(二)報價、贈送、返還等信息;(三)支付、轉賬等信息;(四)其他能夠證明違法違規行為的信息。

實際上，今年1月21日下發的《中國銀保監會辦公廳關于進一步加強車險監管有關事項的通知(銀保監辦發[2019]7號)》也主要針對當前車險市場未按照規定使用車險條款費率和業務財務數據不真實兩個方面問題，提出三大措施：一是銀保監會各派出機構按照職責，依法對轄區內財產保險機構車險經營違法違規行為進行查處;二是由中國保險行業協會建立對會員單位投訴舉報的受理、核查制度，并將違法違規線索及時報送銀保監會財險部;三是由中國保險信息技術管理有限責任公司建立車險費率執行相關數據的監測機制，將數據異常情況及時報送銀保監會財險部。

銀保監會提到，為各派出機構查實財產保險機構未按照規定報批和使用車險條款、費率的行為后，銀保監會或其派出機構可對相關財產保險機構采取責令停止使用車險條款和費率、限期修改等監管措施，并依法對相關財產保險機構及責任人員進行處罰。

此外，去年6月29日銀保監會制定的《中國銀保監會辦公廳關于商業車險費率監管有關要求的通知》(銀保監辦發〔2018〕57號)中規定，險企報給銀保監會的手續費用需要與實際使用的費用保持一致，即“報行合一”。

從財險行業去年的增速來看，萬聯證券研報認為，回顧2018年，受汽車銷量持續低迷和商車費改持續推進影響，財險行業高開低走，保費增速從1月份的20.8%降至全年的11.5%，而在盈利能力方面，車險“報行合一”效果能否達到預期以及高稅負能否緩解是關鍵。

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