5年期儲(chǔ)蓄利率最高達(dá)5.45% 民營(yíng)、中小銀行吸存正歡

2019-02-28 13:29:13 來(lái)源:華夏時(shí)報(bào)

今年來(lái),互聯(lián)網(wǎng)金融寶寶和銀行理財(cái)收益率不斷下行,而各類(lèi)存款產(chǎn)品卻一反過(guò)去的“低調(diào)”,保持了上漲態(tài)勢(shì)。

2月26日,《華夏時(shí)報(bào)》記者梳理發(fā)現(xiàn),目前有不少銀行的5年期儲(chǔ)蓄存款利率在5%以上,最高能達(dá)到5.45%。

不過(guò),值得一提的是,這類(lèi)銀行以民營(yíng)銀行居多,也包括個(gè)別農(nóng)信社、農(nóng)商行和城商行等等。

比如在京東金融APP“銀行+平臺(tái)”頻道上顯示,在五年期儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品方面,億聯(lián)銀行儲(chǔ)蓄利率為5.45%,藍(lán)海銀行的儲(chǔ)蓄利率為5.30%等。

對(duì)此,融360理財(cái)分析師劉銀平向本報(bào)記者表示,“這些銀行規(guī)模偏小,網(wǎng)點(diǎn)一般只限于當(dāng)?shù)兀蛘邲](méi)有實(shí)體網(wǎng)點(diǎn),攬儲(chǔ)的難度較大,只能用高息來(lái)吸引儲(chǔ)戶;另一方面,這些銀行的貸款利率也會(huì)更高一點(diǎn),這種條件允許它們發(fā)行利率更高的存款。”

此外,劉銀平亦坦言,銀行之間的負(fù)債壓力差別較大,銀行可以根據(jù)自身情況設(shè)置存款利率,未來(lái)不同銀行的存款利率可能會(huì)分化更加嚴(yán)重。

五年期儲(chǔ)蓄存款利率高達(dá)5.45%

春節(jié)后,貨幣基金和銀行理財(cái)收益率繼續(xù)下行。

根據(jù)融360的數(shù)據(jù)顯示,上周(2月15日-2月21日)銀行理財(cái)平均收益率為4.35%,較前一周下降2BP;寶寶理財(cái)收益率為2.72%,較前一周下降11BP,持續(xù)三周下跌;貨幣基金平均預(yù)期收益率為2.70%,較前一周下降13BP。

不過(guò),與理財(cái)產(chǎn)品收益率下降不同的是,《華夏時(shí)報(bào)》記者注意到,不少銀行的三年、五年期限存款利率仍高漲,其中,有銀行五年期存款利率達(dá)到5.45%,即使三年期的存款利率也有達(dá)4.125%。

比如在京東金融APP“銀行+平臺(tái)”頻道上顯示,五年期儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品方面,億聯(lián)銀行儲(chǔ)蓄利率為5.45%,藍(lán)海銀行的儲(chǔ)蓄利率5.30%等等。

同樣,來(lái)自融360大數(shù)據(jù)研究院數(shù)據(jù)也顯示,其監(jiān)測(cè)的615家銀行分支行網(wǎng)點(diǎn)中有568家銀行網(wǎng)點(diǎn)的一年定期存款利率較基準(zhǔn)利率上浮30%以上(包含);有331家銀行網(wǎng)點(diǎn)的三個(gè)月定期存款利率較基準(zhǔn)上浮30%以上(包含);上浮超30%的銀行數(shù)量占比最低的是三年期定期存款利率。

“雖然最近幾個(gè)月存款利率上漲的主要為三年期和五年期定期存款,但從占比可以看出,三年和五年期的定存利率仍有很大的上浮空間。” 融360分析師楊慧敏指出。

為何有的銀行存款利率能達(dá)到5.45%?

不少人士指出,早在2015年10月,中國(guó)人民銀行就宣布了對(duì)商業(yè)銀行和農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)等不再設(shè)置存款利率浮動(dòng)上限,即在利率市場(chǎng)化條件下,各家存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)自身情況,實(shí)行存款利率自主定價(jià)。因此,會(huì)出現(xiàn)銀行間差別化的存款利率。

與此同時(shí),本報(bào)記者也注意到,這類(lèi)銀行以民營(yíng)銀行居多,也包括個(gè)別農(nóng)信社、農(nóng)商行和城商行等等。

對(duì)此,業(yè)內(nèi)人士表示,相比于大型銀行,一直以來(lái),城商行、農(nóng)商行以及民營(yíng)銀行等中小銀行,由于受品牌影響力、地域限制等原因影響,所以面臨較大存款壓力很大,提高利率無(wú)疑是其吸儲(chǔ)重要手段。

劉銀平在接受采訪時(shí)亦分析指出,這些銀行規(guī)模偏小,網(wǎng)點(diǎn)一般只限于當(dāng)?shù)兀蛘邲](méi)有實(shí)體網(wǎng)點(diǎn),攬儲(chǔ)的難度較大,只能用高息來(lái)吸引儲(chǔ)戶;另一方面,這些銀行的貸款利率也會(huì)更高一點(diǎn),這種條件允許它們發(fā)行利率更高的存款。

此外,還可以看到的是,這兩年來(lái),不少民營(yíng)銀行牽手互聯(lián)網(wǎng)公司,突圍網(wǎng)點(diǎn)制約線上拉存款。

對(duì)此,東方金誠(chéng)首席金融分析師徐承遠(yuǎn)曾向記者表示,一方面,作為銀行業(yè)的新進(jìn)入者,民營(yíng)銀行成立時(shí)間較短,品牌積累及市場(chǎng)認(rèn)可度不足,且營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)較少,普遍不具備穩(wěn)定的客戶資源。因此依托線上渠道發(fā)行高收益率存款產(chǎn)品,成為民營(yíng)銀行吸收存款的重要手段。另一方面,民營(yíng)銀行線下多通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開(kāi)展業(yè)務(wù),線下實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)較少,節(jié)省了人力物力成本。同時(shí),民營(yíng)銀行資產(chǎn)端多投向小微企業(yè)及個(gè)人類(lèi)小額借貸業(yè)務(wù),貸款利率整體高于傳統(tǒng)銀行,能覆蓋負(fù)債端相對(duì)偏高的存款成本。

不同銀行的存款利率或?qū)⒎只訃?yán)重

值得一提的是,一些儲(chǔ)戶還存在擔(dān)心:民營(yíng)銀行、農(nóng)信社的存款利率高達(dá)5%以上,究竟是否安全?

對(duì)此,融360理財(cái)分析師表示,如果是正規(guī)存款的話,不管是大銀行還是小銀行,存款都是非常安全的,銀行倒閉的可能性很低,就別說(shuō)跑路的問(wèn)題了。

談及這類(lèi)產(chǎn)品之時(shí),相關(guān)的一些銀行也提示稱,該產(chǎn)品為標(biāo)準(zhǔn)銀行存款,完全按照國(guó)家監(jiān)管要求執(zhí)行存款保險(xiǎn)條款,50萬(wàn)以內(nèi)100%賠付。

那么,未來(lái)存款產(chǎn)品利率上漲能否持續(xù)?

對(duì)此,楊慧敏認(rèn)為,今年1月以來(lái)貨幣市場(chǎng)明顯寬松,市場(chǎng)利率進(jìn)一步走低,銀行資產(chǎn)端利率也逐漸下降。銀行一方面為了保持穩(wěn)定的存貸利差,另一方面負(fù)債端壓力的緩解,都會(huì)減少銀行存款利率繼續(xù)上漲的動(dòng)力。所以長(zhǎng)期來(lái)看,銀行存款利率或有下行的趨勢(shì)。但短期2月來(lái)看,銀行定期存款利率預(yù)計(jì)保持穩(wěn)定。

此外,劉銀平亦在接受《華夏時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)坦言,銀行之間的負(fù)債壓力差別較大,銀行可以根據(jù)自身情況設(shè)置存款利率,未來(lái)不同銀行的存款利率可能會(huì)分化更加嚴(yán)重。(朱丹丹)

關(guān)鍵詞: 儲(chǔ)蓄利潤(rùn) 民營(yíng) 中小銀行

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