二代征信系統讓欠錢的是大爺成歷史

“還錢?是不可能還錢的，一輩子都不會還錢。”這句話在借貸領域流傳多年，老賴們也身體力行，把“欠錢的是大爺”的人生定位貫徹到底。

作為信用界的“老油條”，老賴們拒不還錢的花招推陳出新，你想拿到自己的錢?呵呵，不存在的。

但是，在與老賴多年“斗智斗勇、周旋較量”之后，目前也取得了“階段性勝利”。近日，最高人民法院數據顯示，全國351萬失信被執行人迫于信用懲戒壓力自動履行了義務。

351萬老賴“變乖了”，這背后究竟有何“玄機”?這首先得從失信被執行人制度說起。

351萬老賴履行義務

為督促老賴主動履行義務，相關部門可謂是挖空心思、絞盡腦汁，通過限制高消費等辦法“精準打擊”，時時提醒老賴們“不忘身份，及早還錢”。

不得坐飛機、乘高鐵、高消費，不得貸款、新辦公司，不得擔任人大代表、政協委員……2016年以來，最高人民法院聯合發改委等60家單位簽署文件，推進失信被執行人信用監督、警示和懲戒機制建設，對失信被執行人進行限制。

從2013年10月至2018年12月31日，全國法院累計限制1746萬人次購買機票，限制547萬人次購買動車、高鐵票。

僅中國工商銀行一家就拒絕失信被執行人申請貸款、辦理信用卡247萬余人次，涉及資金達到114億元。

全國351萬失信被執行人迫于信用懲戒壓力自動履行了義務。

中國執行信息公開網數據顯示，截至2019年2月19日，共計公布失信被執行人名單約1315萬例，限制乘坐飛機約1892萬人次，限制乘坐火車約559萬人次。

據最高人民法院審判委員會專職委員劉貴祥介紹，從2018年開始，雖然執行案件量還在增加，但是納入失信名單的人次在下降，出現了拐點，說明綜合治理初見成效。

如何讓銀行不給老賴辦貸款?如何讓航空公司不向老賴售賣機票?這就要說到人民銀行建立的征信系統以及即將投入使用的二代征信系統了。

信用信息采集再擴圍

先來回顧一下征信系統是如何建立的：

1997年，人民銀行開始籌建銀行信貸登記咨詢系統;

2002年，建成電子化的地市、省市和總行三級聯網的銀行信貸登記咨詢系統;

2004年，開始升級銀行信貨登記咨詢系統為企業征信系統，啟動個人征信系統建設;

2006年，建成全國集中統一的企業征信系統、個人征信系統，實現在全國范圍內提供征信服務;

2013年，《征信業管理條例》將征信系統定位為“金融信用信息基礎數據庫”，征信中心作為專業運行機構，負責建設、運行和維護。

2014年，征信中心正式立項開始二代征信系統建設。

如今，第二代征信系統漸行漸近。

為什么要建設二代征信系統?

《中國征信》刊發的《王煜書記在二代征信系統查詢接口規范培訓班的講話》指出，一代征信系統建設于十多年前，超齡服役。征信中心采取了一些措施，不斷改進，進行過大規模的軟硬件升級改造，到目前為止保證了征信系統安全穩定運行，多年來沒出現大的問題和事故。但是，一代征信系統的整體技術架構沒變，還存在一些天然的缺陷無法克服。

為解決這些突出問題，征信中心2014年正式立項開始二代征信系統建設。經過幾年的努力，二代征信系統建設取得了重要進展，在2018年開始試行。先上核心系統，再上周邊系統，再上外掛系統。目前核心系統軟件開發基本完成，周邊系統也在開發中。

至于二代征信系統究竟何時正式上線運行，四川省支付清算協會日前在其官方微信發表文章表示：二代征信系統將在2019年5月開始正式運行。

水、電繳費等公共信用信息納入采集范圍?

網傳二代征信系統的信息采集范圍擴大，例如還款記錄保留拉長到5年、新增非信貸交易信息明細、注銷賬戶后仍顯示還款記錄等。

這一變化是否屬實?據媒體報道，人民銀行長沙中支征信管理處副處長黃曉葵表示，目前二代征信系統還處于試運行階段，網上流傳的新版征信報告也未實際應用。“試運行主要就是進行一個內部測試，不過二代征信系統今年會正式運行。”

雖然新版征信報告的具體內容官方尚未披露，但對于征信系統建設情況，人民銀行長沙中心支行表示，信用信息的采集范圍正在進一步擴展。除了信用主體的基本信息、銀行信貸交易信息、公積金繳存信息和法院等部門提供的公共信用信息，下一步將推動證券、保險、小額貸款、消費金融等金融信用信息和水、電繳費等公共信用信息納入采集范圍。

四川省支付清算協會也表示，征信上的信息變得越來越細致，金融機構的貸款管理變得更有針對性，點對點打擊。

網貸平臺也會接入征信系統?

備受爭議的網貸平臺是否會上傳借款人信息?網貸之家研究院張葉霞對《每日經濟新聞》記者表示，雖然此前網貸行業有出臺相關政策，表示要將惡意逃廢債的企業和個人信息納入征信系統和“信用中國”數據庫，但截至目前，監管層尚未明確網貸平臺應接入的征信主體以及開放接入征信系統的渠道。網貸平臺是否會接入上傳借款人信息等尚未有明確的消息，還需等待監管層進一步明確。

地方法院“妙招”懲治老賴

除了監管層通用的“老賴”懲治方法，各地法院也是“八仙過海，各顯神通”。

●老賴們的“追光燈”：老賴地圖

警惕，周圍有“老賴”出沒!

1月14日，河北省高級人民法院自主研發的微信小程序——“老賴地圖”正式上線。有了這個“指尖”地圖，讓“老賴”徹底暴露在自己的生活圈。

身邊有沒有“老賴”出沒?想不想知道誰上了失信黑名單?周圍的親戚朋友是否有人欠債不還?這些信息，已經暴露在網絡上。拿出手機，輕輕一點，便可實現。

河北高院有關負責人表示，為全力破解執行難、推進社會信用體系建設，對失信被執行人進行信用懲戒，2019年1月14日正式向社會開通“老賴地圖”小程序。

社會公眾可通過該平臺查詢身邊失信被執行人名單信息，并且還可以通過該小程序進行監督、舉報，進一步壓縮“老賴”生存空間，促使其主動履行生效法律文書確定的義務。

●老賴們的“廣播站”：失信彩鈴“您撥打的電話號碼的實名認證人已被法院列入失信被執行人名單，請謹慎交往，并督促其盡快履行生效法律文書確定的義務。”

順德法院出了新招治“老賴”，一種獨特的“彩鈴”被采用到失信被執行人的電話中。只要撥打“老賴”電話，就能聽到其專屬的彩鈴聲音，提醒撥打者，被呼叫者作為失信被執行人“真面目”。

在失信彩鈴的“友情提醒”下，老賴們是“受不了、逃不脫、賴不掉”了。

順德法院還表示，欠債還錢，天經地義，更何況面對生效的判決裁定。若拒不執行，法院便會通知電信運營商為“老賴”開通專屬彩鈴，將不光彩的事跡曝光于熟人圈子，讓“老賴”現身于親友之間，無所遁形。

此外，順德法院還給出“維權小貼士”：申請執行人對有以各種方式抗拒、規避執行，有能力履行而不履行生效法律文書確定義務等行為的失信被執行人，可以向法院申請對其采取失信彩鈴措施，由法院出具協助執行通知書，通過對“老賴”手機制定彩鈴方式施以懲戒。“老賴”履行法定義務，該項懲戒方可撤銷。

此外，各地法院還因地制宜，積極創新對失信被執行人的懲戒措施，通過抖音、廣告電子屏等各種貼合當代生活傳播方式的懲戒方法，增加被執行人的失信成本，形成對失信者人人喊打的氛圍，使其“一處失信、處處受限”。每經記者 潘婷

關鍵詞： 征信系統 欠錢 歷史