農村理財意識正覺醒:購買理財客戶年齡逐漸多樣化

每年春節，是現金回籠的高峰期，銀行也通過存款利率上浮、推出高利率的理財產品吸引儲戶。

對于生活在農村的人來說，更是要為一年到頭賺的辛苦錢找個好去處。不同于大城市里理財產品的普及和理財信息的及時獲取，在農村，定期存款往往是最常見的理財方式。

那么，農村理財情況如今是否有改觀?

花式攬儲

大年初七，《國際金融報》記者走訪了吉林省西部某縣城內多家銀行網點了解到，寒冷天氣絲毫未影響當地居民存款的熱情。

在走訪中，記者注意到，各家銀行大堂展板上掛起了定期存款和大額存單相關信息，智能存款也是多家銀行的主推。此外，春節期間存款，銀行均有禮品相送。

在建設銀行(6.920,0.08,1.17%)某網點營業廳內，一位理財經理向客戶介紹，春節期間該行定期存款、大額存單利率均有上浮，可較人民銀行基準利率上浮50%。同時，春節期間存款送禮品更多，存款5萬至10萬元，送一桶1.8升豆油;存款10萬到20萬元，送一桶5升的豆油，可以累計。而在平日，存款10萬至20萬元，只送一桶1.8升的豆油。

相比四大行，當地農村信用社、農商行、村鎮銀行往往更為積極，活動力度也比較大。如吉林省農村信用社門口滾動字幕全天循環新春系列活動的廣告，“存款送積分，換領大豆油，數量有限，先到先得”和“智能存款，收益更高，提前支取，靠檔計息，五年利率4.262%”。

此外，該信用社還為前來存款的客戶提供抽獎機會，抽獎次數由存款金額決定，30萬元以內和30萬元以上的客戶在不同的箱子里抽獎，提供的獎品有高壓鍋、夏涼被、中國結、抽紙等。

在一家當地的農商行，客戶經理也向前來咨詢的客戶介紹，該行目前在搞新春存款送油的活動，存款1萬元送1桶1.8升的葵花油，存2萬元送2桶油，依次累計。“這屬于過年期間的小福利，也不確定會持續多長時間，上面說停就停了。”該經理表示。

各家銀行中，存款利率最高的要屬當地的村鎮銀行。據某村鎮銀行理財經理介紹，該行沒有大額存單，定期存款不管存多少都執行一個利率，一年定期存款利率2.175%，三年期3.988%，五年期5.01%，這個利率基本上是全縣最高的利率了。

為了拉存款，該村鎮銀行理財經理私下向客戶表示，存3年期定期存款的話，每存款1萬元額外補貼客戶40元。“這比送禮品劃算，客戶想買啥就買啥。”該經理稱。

但記者注意到，盡管村鎮銀行給出的存款利率很高，但相比隔壁的建設銀行，該行的大堂較為冷清。建行某理財經理說，隔壁的村鎮銀行屬于小銀行，最近兩年才開，雖說是縣里開的銀行，但居民一般還是愿意來大行存錢。

“相比春節前，節后存款人數已少了許多。節前整個營業廳是爆滿的狀態，工作壓力很大。”一位從業近20年的當地四大行理財經理向記者介紹，年前存款的人群大致可分為以下幾種情況：農民工在外面打工掙錢回來了在當地銀行存款;經商的人年底貨款回籠了把錢存上，干工程的到了年關工程款結了把錢存上，農民的糧食賣了把錢存上，上班工作的年底把錢合計一下存上。

“排隊搶購”

那么，存款是不是這個縣城的居民唯一的理財方式呢?

除了定期存款外，上述農商行客戶經理向記者介紹了該行每周二發布的穩贏得利-系列理財產品，客戶可根據需求選擇理財期限，從90多天到300多天都有，各個期限產品歷史參考年化收益率均達到4%以上。該系列理財產品分保本和非保本兩種，均為浮動收益型產品，非保本產品歷史參考年化收益率高一些。

該經理強調，這個系列的理財產品每周二早上八點半開始賣，買的人比較多，客戶需要早起排隊購買。一般早上6點多在柜臺先領個號，然后去吃個早飯，八點半開始賣，可以八點十分左右過來買。

“節前甚至有早上4點多開始排隊的情況，要是過來領到十五號以后，基本就沒希望買上了。”該經理補充稱，其實可以用手機銀行，但大多數客戶并不太會操作。

對于具體的額度，該經理表示，這得看總行安排，每一期額度不一樣，但每一期都需要排隊購買。每周二早上在全省的各家分行窗口同時開賣，共享一個總額度，每期理財額度基本上十幾分鐘就沒有了。上一期產品因趕上春節，額度多一些，而且利率是最高的。

不過，在其他幾家銀行，記者并未發現類似的火爆跡象。上述農村信用社工作人員表示，該行并沒有理財產品，只有存款類產品，智能存款利率比普通的定期存款高，承擔了和理財產品差不多的作用。

“總的來看，春節期間，無論是銀行存款還是理財產品，利率都較平時高，比較吸引客戶。”某四大行理財經理對記者表示，從理財產品來看，去年開始，人民銀行有規定不能宣揚理財產品保本保收益，縣城的居民聽到“非保本”三個字，往往會覺得不放心，因此，買的人還是略有減少。

上述建設銀行理財經理坦言，“不是不推薦理財產品，而是縣城里的一些客戶許多年來習慣保守理財，不太清楚風險這個概念，往往會卡在風險評估這一關。此外，客戶對于收益浮動的理財產品還不是很習慣。”

觀念漸變

不過，多家銀行理財經理認為，這種“不習慣”并不會是一個長期的狀態。在了解了一定的理財知識并有了一定經驗后，縣城居民對銀行理財產品的觀念和理財方式也在逐漸發生轉變。

中國農業銀行(3.700,0.05,1.37%)某支行理財經理表示，存款在縣城始終是主流，但從最近幾年的情況來看，購買銀行理財產品的客戶整體趨勢是增長的。一開始，只有銀行內部工作人員會選擇理財產品。現在，比較年輕的客戶基本上都是投資理財，歲數大些的客戶雖然一般聽到銀行理財不保本后會不太放心，但接受了以后，也會逐漸轉變觀念。

“經濟發達地區的居民投資理財意識較強，在我們縣城里一些做生意的人很青睞理財產品。而且，現在投資門檻低了，1萬元起購，用手機銀行APP隨時都能挑選并購買，其實挺好的，以后居民的理財意識也會越來越強。”該經理補充稱。

縣城居民理財意識的提高與理財經理們做出的努力息息相關。

上述農業銀行理財經理表示，他們其實每個月是有任務的，比如重點推薦存款、理財或是保險。在經過銀行工作人員介紹后，客戶會有更多的了解。所以，購買理財和保險的人也越來越多了。

“在買過一次理財產品之后，客戶的理財意識就會有所提高。”上述農商行客戶經理表示，客戶經理們會先推薦沒買過理財的客戶購買較短期限的理財嘗試一下，然后再逐漸購買一些長期產品。

該經理補充稱，購買理財的客戶年齡也在逐漸多樣化，不僅是年輕人，老年人也加入進來了。陳偲 實習生 吳林璞

關鍵詞： 農村 理財意識 多樣化