全球熱消息：基金投顧迎來(lái)強(qiáng)監(jiān)管 工行招行宣布停止“智能”投顧服務(wù)

近日，記者關(guān)注到，繼去年12月陸續(xù)暫停申購(gòu)功能后，包括招行“摩羯智投”、工行“AI投”等在內(nèi)的多家銀行旗下智能投顧即將停止服務(wù)，另有個(gè)別銀行智能投顧服務(wù)已經(jīng)完全下線。目前大部分商業(yè)銀行在去年宣布旗下智能投顧服務(wù)暫停申購(gòu)功能后，截至目前仍處于暫停購(gòu)買(mǎi)狀態(tài)，尚未發(fā)布最新公告。

(相關(guān)資料圖)

對(duì)此，有業(yè)內(nèi)人士表示，事實(shí)上，近期基金投顧監(jiān)管政策頻出，或給智能投顧業(yè)務(wù)拓展帶來(lái)一定的沖擊。而針對(duì)銀行提供的智能投顧服務(wù)，監(jiān)管或有新的指示。銀行業(yè)積極發(fā)展投顧業(yè)務(wù)的同時(shí)也要時(shí)刻繃緊“合規(guī)弦”，未來(lái)展業(yè)還是要緊守合規(guī)底線，在發(fā)展速度和合規(guī)守法之間做好平衡。

招行、工行即將停止智能投顧服務(wù)

按照最新發(fā)布的公告，招商銀行（600036）、工商銀行（601398）旗下智能投顧即將于6月30日起不再提供服務(wù)，持倉(cāng)客戶(hù)的存量資金將升級(jí)為持有單只成份基金產(chǎn)品。

日前，招商銀行旗下智能投顧服務(wù)“摩羯智投”持倉(cāng)客戶(hù)進(jìn)入招商銀行App持倉(cāng)頁(yè)面，即可看到招商銀行于6月25日發(fā)布的一則《關(guān)于摩羯智投業(yè)務(wù)調(diào)整的公告》。公告顯示，招行將自7月1日起調(diào)整摩羯智投業(yè)務(wù)的后續(xù)相關(guān)服務(wù)。

一方面，自7月1日起，招行將不再提供摩羯智投業(yè)務(wù)的購(gòu)買(mǎi)、調(diào)倉(cāng)、業(yè)績(jī)展示、投資陪伴等服務(wù)，同時(shí)招商銀行App將不再提供摩羯智投搜索等功能。

而在摩羯智投服務(wù)調(diào)整后，招商銀行App將針對(duì)摩羯智投原持倉(cāng)相關(guān)界面進(jìn)行相應(yīng)改造，原組合名稱(chēng)將發(fā)生變更，持倉(cāng)客戶(hù)可通過(guò)招商銀行App賬戶(hù)總覽進(jìn)入，查看基金持倉(cāng)明細(xì)。客戶(hù)可選擇繼續(xù)持有，也可選擇通過(guò)招商銀行App一鍵贖回原摩羯智投項(xiàng)下基金產(chǎn)品，或選擇贖回持倉(cāng)中的單只基金。

據(jù)了解，早在去年12月“摩羯智投”下的基金組合購(gòu)買(mǎi)按鈕就已經(jīng)變灰，處于無(wú)法購(gòu)買(mǎi)狀態(tài)。彼時(shí)，招商銀行發(fā)布溫馨提示正在對(duì)摩羯智投進(jìn)行規(guī)范改造，將暫停購(gòu)買(mǎi)功能，原持倉(cāng)客戶(hù)的贖回和調(diào)倉(cāng)交易不受影響，后續(xù)存在不能持續(xù)提供服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

無(wú)獨(dú)有偶，中國(guó)工商銀行也于日前公告，旗下智能投顧“AI投”即將停止提供服務(wù)。工行表示，為落實(shí)監(jiān)管要求，根據(jù)相關(guān)的約定，該行將于2022年6月30日起終止AI投協(xié)議并停止申購(gòu)、調(diào)倉(cāng)服務(wù)。

工行表示，若持倉(cāng)客戶(hù)選擇繼續(xù)持有AI投產(chǎn)品，該行將通過(guò)手機(jī)銀行AI投版塊提供資產(chǎn)查詢(xún)、產(chǎn)品贖回服務(wù)。您持有的AI投產(chǎn)品將于7月末自動(dòng)轉(zhuǎn)換為成份基金，該行將原AI投產(chǎn)品一攬子贖回服務(wù)升級(jí)為任意單只成份基金申購(gòu)、贖回及查詢(xún)服務(wù)。也就是說(shuō)，智能投顧服務(wù)將在月底正式停止，如果存量資金不選擇贖回，將在一個(gè)月內(nèi)由基金組合轉(zhuǎn)換為單只持有產(chǎn)品。

同樣在去年底，工商銀行的智能投顧服務(wù)已經(jīng)暫停申購(gòu)功能，彼時(shí)公告稱(chēng)存量客戶(hù)服務(wù)不受影響。目前，僅有3家商業(yè)銀行獲得了基金投顧業(yè)務(wù)試點(diǎn)資格，而工商銀行、招商銀行就是其中兩家。另外一家是平安銀行。而當(dāng)前平安銀行APP顯示，已經(jīng)搜索不到旗下智能投顧服務(wù)“平安智投”。

多家銀行紛紛宣布暫停投顧業(yè)務(wù)

除了工商銀行、招商銀行之外，中國(guó)銀行、中信銀行、江蘇銀行（600919）等多家銀行的智能投顧服務(wù)暫停申購(gòu)功能，存量客戶(hù)服務(wù)不受影響。如中信銀行在5月30日就宣布經(jīng)典組合ZXZT系列暫停服務(wù)，公告顯示，根據(jù)監(jiān)管發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范基金投資建議活動(dòng)的通知》，經(jīng)典組合將在6月30日停止服務(wù)。

同時(shí)，建設(shè)銀行的龍智投也宣布，根據(jù)最新法規(guī)，我們將按照監(jiān)管要求對(duì)龍智投組合進(jìn)行調(diào)整，暫停購(gòu)買(mǎi)、定投簽約及追加功能。調(diào)整期間，投資者持有的組合資產(chǎn)運(yùn)作及贖回不受影響。此外，記者登錄江蘇銀行、中國(guó)銀行等，也發(fā)現(xiàn)無(wú)法參與基金投顧。據(jù)悉，不少銀行是在去年智能投顧服務(wù)已經(jīng)完全下線，而在今年6月30日可能是“一刀切”全部下線。

基金投顧迎來(lái)強(qiáng)監(jiān)管

對(duì)于市場(chǎng)而言，繼2021年底多家銀行的智能投顧服務(wù)暫停申購(gòu)功能后，此次銀行宣布停止智投服已有預(yù)期。自2019年10月基金投顧試點(diǎn)以來(lái)，基金投顧業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作已開(kāi)展超過(guò)兩年半。公開(kāi)資料顯示，截至國(guó)內(nèi)共有約60家機(jī)構(gòu)獲得了基金投顧業(yè)務(wù)試點(diǎn)資格，包括29家券商、25家公募基金、3家基金銷(xiāo)售公司，以及3家商業(yè)銀行。

而在基金投顧試點(diǎn)運(yùn)行的兩年多時(shí)間里，監(jiān)管政策也在不斷的補(bǔ)充和完善，在基金投資建議活動(dòng)的規(guī)范、基金投顧服務(wù)業(yè)績(jī)及客戶(hù)資產(chǎn)的展示等方面，逐漸變得更加明晰。業(yè)內(nèi)表示，自允許展業(yè)以來(lái)，證監(jiān)會(huì)、證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)和各地證監(jiān)局等均不斷出臺(tái)文件，規(guī)范行業(yè)發(fā)展——從業(yè)務(wù)范疇到業(yè)績(jī)展示，再到從業(yè)人員素質(zhì)與網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)方式，尤其是2021年11月及之后各項(xiàng)法規(guī)制度密集出臺(tái)，不斷強(qiáng)化基金投顧業(yè)務(wù)的合規(guī)管理。

半年多之前，多地證監(jiān)部門(mén)下發(fā)《關(guān)于規(guī)范基金投資建議活動(dòng)的通知》，明確基金投顧業(yè)務(wù)必須遵守六大底線：一是業(yè)務(wù)開(kāi)展主體為基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu);二是標(biāo)的基金為基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)代理銷(xiāo)售的基金產(chǎn)品;三是服務(wù)對(duì)象限于該機(jī)構(gòu)的基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)客戶(hù);四是不得就提供基金投資建議與客戶(hù)單獨(dú)簽訂合同;五是不得就提供基金投資建議服務(wù)單獨(dú)收取費(fèi)用;六是不具有基金投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)不得提供基金投資組合策略投資建議，不得提供基金組合中具體基金構(gòu)成比例建議，不得展示基金組合的業(yè)績(jī)，不得提供調(diào)倉(cāng)建議。

此外，《通知》要求基金投資顧問(wèn)機(jī)構(gòu)應(yīng)在去年年底前，令存量基金投資組合策略建議活動(dòng)滿(mǎn)足《通知》上述六大要求。在這之后，多家銀行密集宣布暫停智能投顧服務(wù)購(gòu)買(mǎi)功能。

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