加大金融科技賦能 讓供應鏈金融更精準高效

河南省“十四五”規劃綱要提出，積極發展應收賬款、存貨、預付融資和保險、保理等供應鏈金融服務。近年來，為滿足實體經濟融資需求，河南省商業銀行持續創新商品服務模式，加大金融科技賦能，為供應鏈中的核心企業與上下游企業提供系統性的金融解決方案。供應鏈金融解決了哪些融資難題?如何為實體經濟提供優質金融服務?

“鏈”接兩端風險可控

為緩解資金壓力，一家核心企業與供應商簽訂供貨合同時，往往是“先貨后貸”，過一段時間再結清賬款。

如果供應商在賬期內急需資金怎么辦?針對這一難題，銀行推出了供應鏈金融服務：供應商可將核心企業為其開具的應收賬款轉讓給銀行用于抵押獲得資金;應收賬款到期后，核心企業對銀行支付相應貨款用于還款。

供應鏈金融是指銀行等金融平臺圍繞核心企業，管理上下游中小企業的資金流和物流，并把單個企業的不可控風險轉變為供應鏈企業整體的可控風險，從而為鏈條上各企業提供資金保障等金融服務。

作為食品行業的代表性企業，河南某食品公司的發展與中原銀行提供的供應鏈金融服務密不可分。

為支持該食品公司供應商網絡的穩定與發展，中原銀行為其提供了“1+N”保理服務，運用區塊鏈、大數據、人工智能技術，實現線上提款、當天放款、隨借隨還，有效解決了融資難融資貴的問題。該項金融服務不僅緩解了核心企業的支付壓力，還讓供應商無須提供抵押擔保就從銀行拿到了貸款。

“1+N”保理服務是指，以大型企業為核心(即“1”)，在各供應商(即“N”)將應收賬款轉讓給銀行前提下，由銀行向供應商提供應收賬款管理、催收、壞賬擔保和融資中的一項或多項產品的綜合金融服務。通過“1+N”保理，把小微企業信用與核心企業信用鏈接，有效增強小微企業信用。

聚焦“核心”精準服務

據人民銀行鄭州中心支行相關負責人介紹，目前市場上供應鏈金融模式主要包括兩類：一是上游供應商將核心企業為其開具的應收賬款用于抵押貸款;二是下游經銷商或客戶拿著與核心企業簽訂的購銷合同去找銀行申請貸款。

無論什么模式，在供應鏈金融中，核心企業都至關重要。“實踐中，供應鏈金融服務較多地出現在第一種模式中，但對下游客戶、核心企業作為收款人，卻難以提供直接的信用支持。”5月7日，建行河南省分行相關負責人說。

2020年，因受疫情等因素影響，河南省一家汽車制造企業的銷售受到沖擊。為解決企業及其下游購車用戶的困難，建行河南省分行通過網絡供應鏈“e銷通”業務為下游購車用戶提供融資，在擔保方式、融資期限、還款方式等多個環節進行創新，推出“建設銀行+擔保公司+汽車廠商+終端客戶”四位一體的商用汽車金融業務模式，為企業下游客戶提供全流程線上融資服務。

此外，中原銀行基于供銷交易場景，以“科技+金融”方式，開發經銷商支持計劃，通過大數據風控，實現動態額度管控，兼容法人企業與個體戶線上申請、線上放款，滿足小額、高頻的經營周轉所需，解決經銷商備貨資金不足問題。

河南省銀行圍繞核心企業，根據不同行業、不同企業的具體需求，持續提供更加靈活的供應鏈金融服務，為中小微企業“造血”，讓更多企業受益成長。

科技賦能對企高效

金融科技賦能，也讓供應鏈金融更精準高效。

近年來，河南省商業銀行依托金融科技創新，提升供應鏈金融服務水平，進一步暢通產業循環。多家銀行都在鼓勵供應鏈金融平臺化發展，運用人工智能、5G、云計算等技術，幫助業務運營更加高效。

交通銀行河南分行依托“互聯網+”和信息技術，優化電子供應鏈系統平臺，創新“快易貼”“快易收”“快易付”“在線承兌”等產品，為多個行業提供深度產業鏈業務融資服務，極大地簡化了業務流程，提升了用戶體驗。

由于難以被篡改、可溯源，利用區塊鏈技術的供應鏈金融產品也正不斷被推出。以中原銀行推出的供應商支持計劃為例，面向核心企業上游供應商，聚焦供應鏈金融場景的應用，通過區塊鏈技術防止交易信息被篡改，從而讓供應鏈上的各參與方及時獲取真實信息，使金融機構高效地進行資金對接。

記者了解到，運用區塊鏈技術，銀行和鏈上企業可以在貸款前實現信息之間的相互驗證，在貸款中檢測和控制抵押物，在貸款后對需要處理的抵押物加快處置。

“科技的發力，使核心企業與上下游企業之間的‘產—供—銷’鏈條更加穩固、安全、高效，提升了銀行對整個產業鏈的服務水平。”人民銀行鄭州中心支行相關負責人表示。(記者 王昺南 祁道鵬)

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