第三支柱“蛋糕”誘人 養(yǎng)老理財(cái)悄然加速 理財(cái)子公司養(yǎng)老主題產(chǎn)品發(fā)行提速
2020-01-13 10:46:34 來源:上海證券報(bào)
瞄準(zhǔn)銀發(fā)經(jīng)濟(jì),銀行理財(cái)子公司開始搶灘養(yǎng)老市場(chǎng)。
截至目前,中銀理財(cái)、光大理財(cái)、招銀理財(cái)均已發(fā)行養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品;交銀理財(cái)、興銀理財(cái)、中郵理財(cái)?shù)榷嗉依碡?cái)子公司將養(yǎng)老主題列為其主要的新產(chǎn)品類別,多款產(chǎn)品已箭在弦上。
養(yǎng)老理財(cái)悄然加速
據(jù)悉,1月13日,招銀理財(cái)將推出第二期養(yǎng)老產(chǎn)品——招睿系列頤養(yǎng)五年封閉1號(hào)。預(yù)售信息顯示,該產(chǎn)品為封閉純債固收類產(chǎn)品,業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為5%至5.4%,起購金額100元。
就在2019年12月25日,招銀理財(cái)推出第一款養(yǎng)老產(chǎn)品——招睿系列頤養(yǎng)兩年定開增強(qiáng)型固收,并在很短時(shí)間內(nèi)就募集完畢。
再往前回溯,光大理財(cái)在2019年9月末開業(yè)時(shí)發(fā)布了3款特色產(chǎn)品,其中就包括一款養(yǎng)老主題產(chǎn)品。而首家發(fā)布養(yǎng)老主題理財(cái)產(chǎn)品的理財(cái)子公司是中銀理財(cái),其在2019年8月1日發(fā)布“長(zhǎng)三角養(yǎng)老·中銀策略·穩(wěn)富”。
“養(yǎng)老理財(cái)很受銀行重視,大家都在創(chuàng)新、推新。我們也準(zhǔn)備發(fā)行養(yǎng)老主題理財(cái)產(chǎn)品,以前我們資管部發(fā)行過三年定開,兩天就全部售罄。”一名大行理財(cái)子公司人士說。
緊盯第三支柱“香餑餑”
多家銀行理財(cái)子公司對(duì)長(zhǎng)期資金,尤其是對(duì)第三支柱——個(gè)人養(yǎng)老金求之若渴。
工銀理財(cái)總裁、董事會(huì)執(zhí)行董事唐凌云曾在中國財(cái)富管理50人論壇表示,理財(cái)子公司應(yīng)該把握商業(yè)化養(yǎng)老市場(chǎng)崛起的趨勢(shì),推動(dòng)銀行理財(cái)更好地對(duì)接養(yǎng)老需求。
唐凌云說,我國養(yǎng)老金的三大支柱呈現(xiàn)這些特點(diǎn):基本養(yǎng)老保障不足,比例較低;企業(yè)年金參差不齊,差異懸殊;第三支柱養(yǎng)老金尚屬起步階段,潛力巨大。同時(shí),第三支柱可自愿參保,由市場(chǎng)主體運(yùn)營,具有激勵(lì)性強(qiáng)、透明度高、靈活性好等優(yōu)點(diǎn)。
“銀行理財(cái)公司應(yīng)該推動(dòng)銀行理財(cái)產(chǎn)品納入養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱。第三支柱的養(yǎng)老市場(chǎng)潛力很大,預(yù)計(jì)會(huì)有70%到80%的增長(zhǎng)空間。”唐凌云說。
光大理財(cái)董事長(zhǎng)張旭陽此前表示,從投資者結(jié)構(gòu)來看,銀行理財(cái)未來將呈現(xiàn)“兩個(gè)90”趨勢(shì):一是90后、00后年輕客群;另一個(gè)就是越來越多預(yù)期能活到90歲以上的高壽客群。張旭陽認(rèn)為,越來越多人在做長(zhǎng)期規(guī)劃時(shí)必然會(huì)增加權(quán)益資產(chǎn)配置,未來投資者的行為、風(fēng)險(xiǎn)偏好需要跟場(chǎng)景密切結(jié)合。
招銀理財(cái)董事長(zhǎng)劉輝此前直言,銀行是最天然合理的長(zhǎng)期資金管理人。“就招行來說,與客群的風(fēng)險(xiǎn)偏好匹配度最高的就是養(yǎng)老資金或職業(yè)年金。招行能管理好低波動(dòng)、長(zhǎng)久期的資金,能管理好這些風(fēng)險(xiǎn)偏好低的養(yǎng)老基金,但現(xiàn)在我們沒資格。我們的直營業(yè)務(wù)希望能拿到這些長(zhǎng)期資金,要做第二支柱和第三支柱的管理人。同時(shí),我們還要發(fā)展機(jī)構(gòu)客戶,把優(yōu)質(zhì)企業(yè)客戶引導(dǎo)到安全、低波動(dòng)的理財(cái)上來,這部分的空間是很大的。”劉輝說。
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