網貸APP現“跑分”運作 兼職“跑分”卻入詐騙陷阱

去年以來，一些不法分子為快速轉移詐騙贓款，打著“共享經濟”的幌子，開發用于轉賬洗錢的網絡工具，并稱其為“跑分平臺”。“跑分平臺”不僅能夠幫助不法分子實施電信網絡詐騙，還能為跨境賭博等提供支付結算通道。目前，公安部門已在依法嚴厲打擊為電信詐騙提供轉賬服務的“跑分客”違法犯罪活動。

宣稱注冊平臺會員后即可搶單“跑分”，兼職掙錢，來錢快、回報高，這靠譜嗎?

2020年年初以來，一些不法分子為逃避打擊、快速轉移詐騙贓款，打著共享經濟的幌子，雇傭技術人員開發用于轉賬洗錢的網絡工具，并稱其為“跑分平臺”。在“跑分平臺”上注冊會員的人被稱為“跑分客”，他們主要通過上傳個人收款二維碼等支付賬戶信息協助轉賬，其行為已成為電信詐騙犯罪鏈條中一個重要環節。

記者從公安部獲悉，2020年12月22日10時，在公安部統一指揮下，北京、河北、江蘇、安徽等24個省區市公安機關同步開展集中收網行動，依法嚴厲打擊為電信詐騙提供轉賬服務的“跑分客”違法犯罪活動。截至當天17時，各地共抓獲違法犯罪嫌疑人490余名，扣押凍結涉案資金1200余萬元。

兼職“跑分”卻入詐騙陷阱

疫情期間，遼寧朝陽居民何先生本想通過網絡兼職賺些生活費，沒想到卻掉入詐騙陷阱。2020年3月28日，何先生在網絡貼吧瀏覽帖子時看到一則“跑分”廣告，因其操作簡單、回報率高而被吸引。隨后，何先生添加預留微信號后與該代理聯系，在代理的引誘下下載了一APP平臺。在注冊完賬號后，何先生按照平臺預留銀行卡，向該卡匯款5000元，再與代理聯系時發現微信已被拉黑。

何先生隨即報警，犯罪嫌疑人郝某某、劉某某先后被抓獲。

經查，郝某某與劉某某為同學關系，因郝某某一直沒有職業，在網絡中利用“跑分”賺錢，不料在一次“跑分”中被他人詐騙。因此，郝某某產生了用同樣方式詐騙他人的想法。2019年末，郝某某與劉某某結伙作案50余起，涉案金額達30萬元。

除了電信網絡詐騙，“跑分平臺”還為跨境賭博等提供支付結算通道。

2020年6月，廣西北海市公安機關搗毀一個利用“跑分平臺”實施的特大跨境賭博犯罪團伙，抓獲犯罪嫌疑人90名，涉案資金流水超300億元。

該案中，當賭客登錄境外賭博平臺充值賭資時，境外賭博平臺將充值信息發布至“跑分平臺”，平臺注冊會員進行搶單。賭資通過多層銀行賬戶劃轉，最終由地下錢莊通過黃金買賣等手段完成“洗白”。

團伙作案層層轉賬洗錢

“跑分平臺”一方面為詐騙團伙發布非法轉賬需求提供渠道，另一方面以高額傭金為誘餌，吸引大量人員通過該平臺協助轉移贓款。

記者了解到，當詐騙團伙需要轉移涉案贓款時，會將轉賬需求發布在“跑分平臺”供“跑分客”搶單。在“跑分客”搶單成功后，詐騙團伙將其提供的收款二維碼等發送給詐騙受害人，誘騙受害人將錢款掃碼轉賬至“跑分客”賬戶中，再經多個不同賬戶層層轉賬，最終轉至詐騙團伙指定賬戶。

在贓款轉移過程中，由于涉及賬戶眾多、流向復雜，給公安機關偵查打擊、追贓挽損工作造成困難，導致受害群眾嚴重財產損失。

據悉，隨著“斷卡”行動深入推進，公安機關對非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪活動重拳出擊。電信詐騙團伙獲取作案用電話卡、銀行卡的難度進一步增加，其轉移贓款的方式受到極大限制，從而將目光轉向“跑分平臺”。

為拉攏更多“跑分客”協助轉移贓款，“跑分平臺”聲稱，每完成一筆轉賬就發放相應贓款金額1%~1.8%的傭金。面對高額傭金，越來越多的“跑分客”參與其中，甚至形成團伙作案。

網貸APP現“跑分”運作

2020年10月，江蘇揚州市公安機關在“凈網2020”專項行動中破獲一起案例，揭開了為網貸APP提供“跑分”運作的秘密。該案中，僅3個月時間，資金流水就達8.6億元，是迄今為止江蘇省內破獲的最大“跑分平臺”。

2020年3月，該案受害人小劉在網上搜到一家網貸APP，進行了貸款申請。沒想到，他申請2500元的貸款，到賬只有1375元，這才得知自己遭遇了“砍頭息”。因遲遲未還貸款，小劉遭到了該網貸APP的電話威脅，只好選擇報警。

警方在調查中發現，網貸APP和小劉并沒有直接經濟往來，給小劉轉錢的賬號也和這個APP無關。小劉還的錢轉入的是另一個賬號，整個過程涉及多個賬戶，而這些賬戶互相不關聯。最終，一個為網貸提供“跑分”的第四方平臺浮出水面。

警方發現，該案中除了網貸APP平臺、借貸人、放貸人三方，還有一個第四方，第四方與其余三方均以分值的形式進行交易。放貸人通過第四方，將轉賬資金變為分值，用分值交易后，再通過第四方平臺將分值兌換成資金轉入賬戶。

因為有了第四方的“跑分平臺”，實現了另外三方交易的隨機性和靈活性，相互交易時都是不確定對象，而且從賬面上看不出任何聯系。這樣一來，使得這種違法行為很難被發現，即便被發現也很難查出相互之間的聯系，從而逃避打擊。

盧越

關鍵詞： 網貸APP 共享經濟