什么樣的措施保證個(gè)人破產(chǎn)不被濫用?專家詳解深圳《個(gè)人破產(chǎn)條例》
2020-09-04 08:48:45 來(lái)源:第一財(cái)經(jīng)
近年來(lái),惡意消費(fèi)、過(guò)度消費(fèi)頻頻出現(xiàn),比如消費(fèi)者借網(wǎng)貸導(dǎo)致資不抵債、無(wú)法償還,這些消費(fèi)者會(huì)不會(huì)利用個(gè)人破產(chǎn),逃避債務(wù)呢?
“誠(chéng)實(shí)而不幸”的債務(wù)人如何走出“債務(wù)泥潭”?
我國(guó)首部個(gè)人破產(chǎn)立法《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個(gè)人破產(chǎn)條例》(下稱《條例》)已于8月26日經(jīng)深圳市六屆人大常委會(huì)第四十四次會(huì)議表決通過(guò),并于8月31日全文公布。按計(jì)劃,《條例》將于2021年3月1日起正式施行。
《條例》的通過(guò)終結(jié)了我國(guó)長(zhǎng)久以來(lái)只有“半部破產(chǎn)法”的局面。那么,《條例》主要解決目前經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的哪些問題?又提出了什么樣的措施保證個(gè)人破產(chǎn)不被濫用?
1、《條例》要解決哪些問題?
企業(yè)主的連保問題,是現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中比較突出的問題。上海財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院助理教授何歡認(rèn)為,《條例》的出臺(tái)對(duì)解決企業(yè)主連保帶來(lái)的問題是一次很好的嘗試。
“企業(yè)向銀行申請(qǐng)貸款的時(shí)候,銀行往往要求企業(yè)主提供連帶擔(dān)保。企業(yè)一旦破產(chǎn),企業(yè)主往往也背負(fù)巨額擔(dān)保責(zé)任,深陷財(cái)務(wù)困境。連保問題解決不了,也影響企業(yè)破產(chǎn)法的適用。《條例》為企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中的連保問題找到了一個(gè)突破口,對(duì)企業(yè)與企業(yè)主財(cái)務(wù)困境都是有利的。” 何歡表示。
《條例》規(guī)定,在深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)居住,且參加深圳社會(huì)保險(xiǎn)連續(xù)滿三年的自然人,因生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、生活消費(fèi)導(dǎo)致喪失清償債務(wù)能力或者資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)的,可以依照本條例進(jìn)行破產(chǎn)清算、重整或者和解。
這其中包括生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和生活消費(fèi)兩種情況。
中倫律師事務(wù)所深圳辦公室合伙人、律師許勝鋒,深圳辦公室合伙人、律師王海軍及其團(tuán)隊(duì)(下稱“中倫律所”)撰文深度解讀《條例》。中倫律所認(rèn)為,根據(jù)上述規(guī)定,《條例》的適用對(duì)象包含個(gè)體工商戶,填補(bǔ)了個(gè)體工商戶破產(chǎn)制度的空白。按照《民法總則》及《民法典》規(guī)定,個(gè)體工商戶是經(jīng)依法登記從事工商業(yè)經(jīng)營(yíng)的自然人,雖然可以起字號(hào),但與個(gè)人在債務(wù)承擔(dān)的范圍和方式方面實(shí)質(zhì)相同。
據(jù)統(tǒng)計(jì),截至2020年1月底,在深圳登記設(shè)立的商事主體已達(dá)329.8萬(wàn)戶,其中個(gè)體工商戶123.6萬(wàn)戶,占比為37.5%。除此之外,還有大量自我雇用的商事主體以微商、電商、自由職業(yè)者等形式廣泛參與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。
何歡認(rèn)為,“這次深圳的立法沒有把適用范圍限定于企業(yè)主的情況,而是把消費(fèi)者與其他從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的自然人也納入進(jìn)來(lái),從長(zhǎng)遠(yuǎn)角度來(lái)講有立法的前瞻性。但如果從保守的角度看,可以先從企業(yè)主連保的角度做制度安排,積累經(jīng)驗(yàn)后,再把立法的范圍再擴(kuò)展到消費(fèi)者與其他商自然人。特別是針對(duì)普通消費(fèi)者立法,如有更多的調(diào)研和數(shù)據(jù)支持,立法將更加科學(xué)性。”
2、個(gè)人破產(chǎn)法會(huì)不會(huì)被債務(wù)人濫用?
近年來(lái),年輕人群體中惡意消費(fèi)、過(guò)度消費(fèi)頻頻出現(xiàn),比如消費(fèi)者借網(wǎng)貸導(dǎo)致資不抵債、無(wú)法償還,這些消費(fèi)者會(huì)不會(huì)利用個(gè)人破產(chǎn),逃避債務(wù)呢?
何歡認(rèn)為,個(gè)人破產(chǎn)法的立法要區(qū)分誠(chéng)實(shí)的債務(wù)人和不誠(chéng)實(shí)的債務(wù)人,個(gè)人破產(chǎn)法適用的救濟(jì)對(duì)象一定是誠(chéng)實(shí)且不幸的債務(wù)人;還要區(qū)分正當(dāng)?shù)膫鶆?wù)和不正當(dāng)?shù)膫鶆?wù),有些債務(wù)是不正當(dāng)?shù)模热缇岂{造成人身侵權(quán)、其他惡意傷害,對(duì)這些債務(wù)就不能免責(zé)。
“為了避免債務(wù)人破產(chǎn)終結(jié)免責(zé)后繼續(xù)去揮霍無(wú)度,《條例》對(duì)此已經(jīng)做出安排,比如債務(wù)人財(cái)務(wù)信息的披露;管理人對(duì)債務(wù)人的調(diào)查權(quán);連續(xù)兩次免責(zé)的8年間隔限制;清算程序終結(jié)后獲得免責(zé)的考察期;債務(wù)人不予免責(zé)的情形與不予免責(zé)的債務(wù)。總的來(lái)說(shuō),《條例》在限制個(gè)人濫用法律方面做了比較完整的制度安排。”何歡表示。
根據(jù)《條例》,不得免除的債務(wù)包括帶有人身屬性的債務(wù)、公法債務(wù)、債務(wù)人知悉而未記載于清冊(cè)的債務(wù)、基于雇傭關(guān)系產(chǎn)生的債務(wù)等。
《條例》對(duì)破產(chǎn)清算規(guī)定了3年的考察期。考察期間,債務(wù)人應(yīng)當(dāng)繼續(xù)履行人民法院作出的限制行為決定規(guī)定的義務(wù),并履行條例規(guī)定的債務(wù)人其他義務(wù),如果違反規(guī)定,人民法院可以決定延長(zhǎng)考察期,但延長(zhǎng)期限不超過(guò)2年。
《條例》還從限制消費(fèi)、限制職業(yè)資格、限制借貸額度三方面限制債務(wù)人行為。
深圳市人大常委會(huì)法工委在對(duì)《條例》的解讀中稱,個(gè)人破產(chǎn)立法要樹立的基本價(jià)值導(dǎo)向是,只有誠(chéng)實(shí)守信的債務(wù)人,在不幸陷入債務(wù)危機(jī)時(shí),才能獲得個(gè)人破產(chǎn)制度的保護(hù),并幫助其從債務(wù)危機(jī)中解脫出來(lái),重新參與社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng),創(chuàng)造更多財(cái)富。對(duì)于惡意逃債或者實(shí)施破產(chǎn)欺詐的債務(wù)人,不僅不能通過(guò)破產(chǎn)逃避債務(wù),還要通過(guò)法律手段加以預(yù)防和懲治。
3、清算、重整、和解三種破產(chǎn)方式如何選擇?
《條例》規(guī)定破產(chǎn)程序分為破產(chǎn)清算、重整、和解三種,其中主要是清算和重整兩種。
破產(chǎn)清算,即債務(wù)人通過(guò)破產(chǎn)清算程序,除依法保留的豁免財(cái)產(chǎn)以外,將全部財(cái)產(chǎn)分配給債權(quán)人用于清償債務(wù)。經(jīng)過(guò)考察期,遵守行為限制、沒有破產(chǎn)欺詐的“誠(chéng)實(shí)且不幸”的債務(wù)人,可以依法免除未清償債務(wù)。考察期內(nèi)將進(jìn)行消費(fèi)行為限制。
重整,即債務(wù)人有未來(lái)可預(yù)期收入的,提出合理合法的重整計(jì)劃方案,經(jīng)人民法院批準(zhǔn)后由債務(wù)人執(zhí)行,以實(shí)現(xiàn)債務(wù)清理和經(jīng)濟(jì)重生。自法院受理重整申請(qǐng)至重整程序終結(jié)(法院裁定批準(zhǔn)重整計(jì)劃)為重整期間,不超過(guò)6個(gè)月。重整計(jì)劃執(zhí)行期限不超過(guò)5年,可延期,但延期最長(zhǎng)不超過(guò)2年。
中倫律所解讀稱,重整程序中,相較破產(chǎn)清算程序,債務(wù)人所受的限制和約束較為寬容。如對(duì)于消費(fèi)行為、出境等行為的限制,在法院批準(zhǔn)重整計(jì)劃時(shí)即可解除,重整程序中也無(wú)任職的限制。
何歡告訴第一財(cái)經(jīng)記者,這兩種程序的主要區(qū)別是債務(wù)人未來(lái)的償債能力。清算程序理想的適用對(duì)象是陷入重整困境并且未來(lái)沒有清償能力的人,重組程序適用陷入困境但有清償能力的人。
4、保護(hù)債權(quán)人還是債務(wù)人?
《條例》是側(cè)重對(duì)債權(quán)人還是債務(wù)人的保護(hù)呢?
何歡認(rèn)為,不存在對(duì)債務(wù)人和債權(quán)人哪方利好,在理想的狀況下,破產(chǎn)法對(duì)債務(wù)人和債權(quán)人都是有利的,對(duì)社會(huì)也是有利的。
“對(duì)于債權(quán)人來(lái)說(shuō),造成其受損的是債務(wù)人財(cái)務(wù)困境的發(fā)生,而非破產(chǎn)法的存在或破產(chǎn)程序的啟動(dòng)。破產(chǎn)程序恰恰是去處理債務(wù)人的財(cái)務(wù)困境的,以達(dá)成有利于包括債務(wù)人與債權(quán)人在內(nèi)的整體利益為宗旨。如果債權(quán)人是銀行,實(shí)際上銀行守著爛賬是沒用的,破產(chǎn)后銀行至少能拿到一部分賠償,而債務(wù)人可以擺脫賬務(wù),獲得重生,重新獲得利益的均衡點(diǎn)。” 何歡表示。
中倫律所認(rèn)為,個(gè)人破產(chǎn)制度的核心功能和目標(biāo)在于免除債務(wù)人的部分債務(wù),使債務(wù)人獲得重生的機(jī)會(huì)。債務(wù)免除制度又與避免惡意逃廢債務(wù)的立法目標(biāo)緊密相連,因此,制度的設(shè)計(jì)應(yīng)當(dāng)追求債務(wù)人與債權(quán)人的平衡。
5、個(gè)人破產(chǎn)會(huì)被債權(quán)人濫用嗎?誰(shuí)會(huì)來(lái)申請(qǐng)破產(chǎn)?
債務(wù)人申請(qǐng)自己破產(chǎn)不存在爭(zhēng)議,那么債權(quán)人是否可以申請(qǐng)債務(wù)人破產(chǎn)?
《條例》規(guī)定規(guī)定,單獨(dú)或者共同對(duì)債務(wù)人持有五十萬(wàn)元以上到期債權(quán)的債權(quán)人,也可以向人民法院申請(qǐng)對(duì)債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算。
何歡表示,美國(guó)99.7%以上的破產(chǎn)案件都是債務(wù)人主動(dòng)申請(qǐng),從申請(qǐng)破產(chǎn)的動(dòng)機(jī)來(lái)講,一般來(lái)講都是債務(wù)人主動(dòng)申請(qǐng)破產(chǎn)。
“債權(quán)人首先考慮的是個(gè)別執(zhí)行,因?yàn)閺?qiáng)制執(zhí)行拿到的賠償都?xì)w自己,申請(qǐng)破產(chǎn)則需要跟其他的債權(quán)人分享債務(wù)人的資產(chǎn),只有執(zhí)行當(dāng)中落在后面的債權(quán)人才會(huì)有動(dòng)力去申請(qǐng)破產(chǎn)。而實(shí)際上,只要個(gè)人破產(chǎn)法能夠提供一定的救濟(jì),等不到債權(quán)人行動(dòng),債務(wù)人就會(huì)主動(dòng)申請(qǐng)。”何歡說(shuō)。
中倫律所認(rèn)為,考察域外立法先例,一般都賦予了債權(quán)人申請(qǐng)債務(wù)人破產(chǎn)的權(quán)利,只是有些國(guó)家立法對(duì)申請(qǐng)破產(chǎn)的債權(quán)人的債權(quán)數(shù)額加以規(guī)定,以防止小額債權(quán)人濫用破產(chǎn)程序。如,英國(guó)破產(chǎn)法規(guī)定,債權(quán)人可以單獨(dú)或者聯(lián)合向法院提起針對(duì)債務(wù)人的破產(chǎn)申請(qǐng),提出申請(qǐng)的債權(quán)人的債權(quán)總額應(yīng)當(dāng)達(dá)到或者超過(guò)5000英磅。
《條例》規(guī)定,單獨(dú)或共同對(duì)債務(wù)人持有50萬(wàn)元以上到期債權(quán)的債權(quán)人可以向人民法院提出對(duì)債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算的申請(qǐng),正是通過(guò)對(duì)債權(quán)數(shù)額加以限定的方式,避免破產(chǎn)程序被濫用。
而在破產(chǎn)清償順位上,《條例》與企業(yè)破產(chǎn)制度相同,仍然遵循人身?yè)p害賠償債權(quán)優(yōu)先于財(cái)產(chǎn)性債權(quán)、私法債權(quán)優(yōu)先于公法債權(quán)、補(bǔ)償性債權(quán)優(yōu)先于懲罰性債權(quán)的原則。
6、為何規(guī)定20萬(wàn)豁免財(cái)產(chǎn)?
《條例》列出了七種豁免財(cái)產(chǎn)類別,同時(shí)規(guī)定,除勛章或者其他表彰榮譽(yù)的物品、專屬于債務(wù)人的人身?yè)p害賠償金、社會(huì)保險(xiǎn)金以及最低生活保障金外,豁免財(cái)產(chǎn)累計(jì)總價(jià)值不超過(guò)二十萬(wàn)元。
《條例》對(duì)豁免財(cái)產(chǎn)作出了例外性規(guī)定,即豁免范圍內(nèi)的財(cái)產(chǎn)價(jià)值較大、不用于清償債務(wù)明顯違反公平原則的,不認(rèn)定為豁免財(cái)產(chǎn)。
中倫律所認(rèn)為,在豁免財(cái)產(chǎn)方面,條例明確豁免財(cái)產(chǎn)累計(jì)總價(jià)值不得超過(guò)二十萬(wàn)元,以保障債務(wù)人及其家庭在無(wú)房產(chǎn)情況下的一段時(shí)間內(nèi)基本生活需要,包括租房費(fèi)用、基本生活費(fèi)用和基本生活資料,這是考慮到債務(wù)人的生存權(quán)和發(fā)展權(quán)和債權(quán)人的債權(quán)之間要取得平衡。
“財(cái)產(chǎn)豁免在民事執(zhí)行程序中同樣存在,不是個(gè)人破產(chǎn)法所獨(dú)有的。一方面要保障債務(wù)人的基本生活需求,這也是法律的人文情懷的體現(xiàn),但另一方面不能超過(guò)必要限度。”何歡告訴第一財(cái)經(jīng)記者。
作者:孫維維
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