上半年9家信托接13張罰單 “涉房涉地”持續為風險高發區

2017年以來強監管的“主旋律”，今年仍在延續。監管機構陸續開出的新增信托罰單，給信托公司一次次敲響警鐘。

近日，銀保監會網站公布一起最新罰單：萬向信托因“房地產貸款審批管理不審慎”被處以30萬元的罰款。對此，萬向信托表示，公司已根據監管部門相關意見積極進行整改，今后將合規經營、審慎展業。

《證券日報》記者根據銀保監會網站信息不完全統計發現，今年上半年已有9家信托公司收到各地銀監局開出的13張罰單，合計處罰金額為470萬元。與去年同期的4家公司、7張罰單、220萬元罰金相比，監管從嚴趨勢明顯。而從近期處罰的案由來看，“涉房涉地”仍是風險高發區。

年內罰單總額

已達470萬元

在2018年上半年剛剛結束之際，浙江銀監局一次性公布了6張罰單，案由以“涉房”為主，如“個人貸款資金被挪用于購房”等。其中，萬向信托也接到了1張“價值”30萬元的罰單。

7月3日，浙江銀監局網站信息顯示，萬向信托因“房地產貸款審批管理不審慎”被浙江銀監局處以30萬元的罰款，處罰依據為《銀行業監督管理法》第46條。《證券日報》記者就此次罰單情況聯系萬向信托，公司內部人士稱，“公司已根據監管部門相關意見積極進行整改，今后將合規經營、審慎展業”。

由于此次浙江銀監局作出處罰決定的日期為2018年6月14日，仍屬今年上半年。《證券日報》記者根據銀保監會網站信息不完全統計發現，今年上半年業內共有9家信托公司收到各地銀監局開出的13張罰單，合計處罰金額為470萬元。與去年同期的4家公司、7張罰單、220萬元罰金相比，監管從嚴趨勢明顯。

從處罰案由看，絕大多數信托公司因信托業務管理不夠審慎而被監管處罰，處罰依據也大多為《銀行業監督管理法》第46條中規定的“嚴重違反審慎經營規則”。

此前，曾有業內專業人士預測，2018年信托業監管形勢會比2017年更加嚴峻。嚴監管形勢下，信托公司合規風險管理壓力會進一步增大。通道業務、房地產融資、政信合作、證券投資信托、投資者保護、金融反腐等都將成為信托業監管的重要方向，監管處罰將會升級，罰單數量將不會比2017年少。在今年上半年結束之際，13張罰單、470萬元罰款證實了上述預測的準確性。

“涉房涉地”成監管重點

在今年上半年的13張罰單中，《證券日報》記者發現，“涉房涉地”相關項目被監管處罰的數量明顯有所提升。

近年來，違規開展房地產信托業務被列入信托公司現場檢查要點，對于房地產信托的著重監管在罰單中已體現的十分明顯。僅就2017年情況來看，共有三家信托公司因“違規發放房地產貸款”、“違規向房地產開發企業發放流動資金信托貸款”、“違規向不符合貸款條件的房地產企業提供融資”等案由被處罰。而就今年上半年罰單情況來看，處罰數量及金額已超去年全年。

自3月份以來，深圳、甘肅、浙江三地銀監局相繼對相關信托公司作出處罰，處罰事由分別為“違規向土地收購儲備中心放貸，嚴重違反審慎經營規則”、“將信托資金違規用于土地儲備貸款”、“房地產項目貸款審批管理不審慎”，處罰金額均為30萬元。

事實上，房地產信托歷來是信托公司諸多業務中的“當家花旦”，尤其是在房企融資渠道不斷收緊的背景下，以信托為代表的非標融資成為部分中小房企資金來源的“救命稻草”。面對房企對資金的迫切渴望，信托公司如何實現主動管理、合規經營，推動房地產信托業務健康良性發展，成為多數信托公司應思考的重要問題。

中國信托業協會數據顯示，截至2018年一季度末，全國68家信托公司受托資產規模為25.61萬億元。其中，投向房地產的信托資金余額為2.37萬億元，同比增長50%，環比增長3.87%;投向房地產的資金凈增882億元，累計新增項目占比10.27%，環比上升1.11%。在各類信托項目增量、增速均不同程度回調的背景下，房地產信托規模仍保持著高增長。

國投泰康信托研究報告指出，信托公司應以“業務合規”為原則，除可以合規進入的保障房領域外，打“擦邊球”進入房地產領域的信托公司面臨嚴厲懲處。信托公司在積極開展房地產業務的同時，應加強合規審查和監管溝通。此外，綁定核心交易對手、針對不同交易級別的合作對手制定不同的合作策略、強化投后管理、擴大銀行代銷、加強機構間合作等方式，也是信托公司發展房地產信托業務的重要方向策略。

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