新經濟觀察丨多數00后大學生保險知識缺乏，用AI配置保險或成趨勢丨封面天天見

封面新聞記者 張越熙

(資料圖片)

隨著人工智能技術的發展，ChatGPT等AI工具也走進了00后的視野。面對AI工具，00后顯示出了更高的接受度，他們不只用AI工具娛樂和提升學習效率，甚至開始用其提高生活質量。

近日，相關機構發起了一項2675名大學生參與的保障意識問卷調查，結果顯示：面對畢業后的生活，職業發展、身心健康、生活保障，成為當代大學生最看重的三件事。81%大學生考慮在畢業后為自己做相關保障計劃，目前已有23%為自己購買了保險。

出生于千禧年的00后們，一直有著“互聯網原住民”的稱號。他們不僅傾向于線上投保，更能接受新潮的AI功能來為自己配置保險。調查顯示，有78%的大學生考慮用專業AI規劃工具，為自己配置人生的第一份保險。

調查發現，面對畢業后可能遇到的挑戰，85.64%受訪者計劃制訂清晰的職業目標和規劃；59.63%受訪者表示會堅持鍛煉身體，平衡好工作和生活；49.08%受訪者表示會學習理財技能，制訂儲蓄計劃；另有34.28%受訪者表示會提升保障意識，比如購買保險。

近年來，一些疾病出現了年輕化的趨勢。據螞蟻保2022-2023年的理賠服務報告顯示，在20歲以下人群保險理賠疾病的排行榜里，出現了腦腫瘤、甲狀腺癌、支氣管肺炎的身影，平均重疾險理賠金額為17.62萬元。

“癌癥的突變是防不勝防的，提醒了我關注醫療險和重疾險”。00后杜雨霏在東北財經大學就讀保險學專業，幾年的學習讓她化身“家庭保險規劃師”，為一家三口都配置好了商業醫療保險。

不過，像杜雨霏這樣早早配上保險的大學生并非多數。據調查顯示，僅有23%受訪者已經購買了保險，保險配置比例偏低。但有81%的受訪者表示，會在畢業后再配置人生第一份保險，加強保障。

保險知識復雜、理解門檻高，依舊讓人存在著不少顧慮。76%受訪者表示不了解保險專業知識；63%受訪者擔心遇到虛假宣傳或不靠譜的銷售人員；46%受訪者擔心會帶來一定的經濟壓力。

針對這些痛點，保險機構嘗試用AI技術來降低門檻。目前，一些公司已經通過AI等科技手段將保障的配置方式轉移到了線上。比如，螞蟻保于2023年推出智能保險配置工具“省心配”，強調AI配置的優勢是在預算有限的情況下讓保障覆蓋范圍更廣，讓用戶省錢、省時、省心；中國太平洋保險在2017年就推出智能保險顧問“阿爾法保險”，利用大數據和算法來構建個性化的家庭保障組合規劃。

“省心配”負責人張程介紹了相較于傳統保險形式，AI配置方案的差別：專業工具相對客觀專業，不受傭金等主觀因素影響，保障覆蓋范圍也更廣。缺少投保經驗的小白用戶，極其容易“買多、買錯、買貴”，專業工具則能幫助用戶避免這些行為。

不過年輕人對保險配置的形式也并不完全一致，調查發現，仍有21.61%受訪者表示更愿意采取線下一對一的方式做保障計劃。

南京大學商學院金融與保險學系副教授孫武軍表示，傳統線下配置保險和線上AI配置保險兩者之間并不矛盾。“目前，線下保險經紀人主要服務中高收入群體，而AI工具則降低了用戶使用的門檻，能更好地滿足工薪階層的需求，兩者形成了很好的互補，共同推動大眾保障認知和實踐水平的提升。未來，隨著AI技術的持續進步，AI投保受到年輕人青睞或將成為趨勢。”孫武軍說。

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