今日精選:前 5 年先付房貸利息是照顧年輕人嗎?
2022-07-30 15:54:03 來源:ZAKER網(wǎng)
(相關(guān)資料圖)
在日前舉行的 "2022 網(wǎng)易經(jīng)濟學(xué)家年會 · 夏季論壇 " 上,北京師范大學(xué)房地產(chǎn)研究中心主任、教授、博士生導(dǎo)師董藩在論壇上表示,貸款的前五年,應(yīng)允許有壓力的人只還利息不還本金。很多年輕人在還貸款的時候,前五年由于年輕,收入比較低,只還利息不還本金,壓力就會大大減輕,這對剛工作的年輕人非常有意義。
這是在樓市問題上,聽到的最奇葩的一項建議,也是深藏 " 禍心 " 的一種觀點,更是明目張膽殘害年輕人的一種想法。作為一名教授、博導(dǎo),提出這樣的觀點,不僅完全脫離實際,而且完全是開發(fā)商代言人的角色,是在嚴(yán)重誤導(dǎo)年輕人購房,誘導(dǎo)年輕人當(dāng) " 房奴 "。
在這里,我們不妨對董教授的建議提兩個問題。第一,董教授自己當(dāng)過 " 房奴 " 嗎?第二,董教授真的了解房貸嗎?如果董教授當(dāng)過 " 房奴 ",就一定知道,銀行在推出房貸政策時,并不是站在購房者的角度考慮問題,而是銀行利益角度設(shè)計方案。也就是說,
在本金和利息的償還方面,一直是利息優(yōu)先。具體的操作方式,就是前幾年償還的所謂本息,本很少,息大頭。如果 " 房奴 " 們經(jīng)濟條件改善了,想提前還貸了,就會發(fā)現(xiàn),前面所償還的,大多是利息,本金很少償還。結(jié)果是,
只要提前還貸,就必須承受支付大量利息的后果,利益嚴(yán)重受損。有人說,這是銀行不支持 " 房奴 " 提前償還貸款設(shè)計的方案,初衷沒有錯。這是狡辯,徹頭徹尾的狡辯。對 " 房奴 " 來說,需要的是公平,而不是銀行所謂的不提倡提前還貸的方案。在前面的貸款償還中,至少要本息相同吧。做得更好一些,應(yīng)當(dāng)是按照貸款與利息的比例償還,而不是先息后本。
再來看董教授的建議,前五年先還利息,本金不還。也就是說,當(dāng) " 房奴 " 經(jīng)濟條件改善了,想提前還貸了,結(jié)果,本金一分沒還,前五年完全為銀行打工了,這是為年輕人著想嗎?難道這樣的建議,不是在坑害年輕人嗎?如果對房貸不太懂的年輕人,豈不直接成為受騙上當(dāng)者?毫無疑問,董教授是沒當(dāng)過 " 房奴 " 的,但凡當(dāng)過 " 房奴 ",或者子女當(dāng)過 " 房奴 ",就不該有這樣的想法,并堂而皇之地在論壇上當(dāng)作 " 好建議 " 提出來。
再來看向董教授提出的第二個問題,也是純業(yè)務(wù)問題。正常情況下,董教授應(yīng)當(dāng)心里非常清楚。只是,從董教授的建議來看,似乎他對銀行業(yè)務(wù)一竅不通。想一想,銀行設(shè)計的房貸政策,并不是低息房貸,更不是無息房貸,而是正常情況下的支持居民購房的政策。也就是說,利息水平并不低。高的時候,年息接近 6%,低的時候,年息也有 5% 左右。再低,也有 4 — 4.5%。這也意味著,只要貸款期限在 20 年左右," 房奴 " 需要支付的全部利息,就與本金差不多,期限越長,需要支付的利息也越多,利息超過本金的現(xiàn)象也越嚴(yán)重。
我們不禁要問,讓購房者先償還利息,是在給年輕人減負嗎?是為年輕人著想嗎?貸款期限長的 " 房奴 ",是不是前五年需要付出的更多呢?就算在總量上可能少一點,本金一分錢沒還,壓力全部留在后面,也不是一件好事。特別對那些能力較強、發(fā)展空間較大的年輕人來說,可能受到的傷害更大。因為,他們提前還貸的概率很大,一旦提前還貸,就是利息還清了,本金依然一分沒少。等于是," 房奴 " 只用了銀行五年或者稍長一些時間的錢,卻支付了二十年甚至更長時間的利息。這叫什么 " 神操作 "。
正是因為董教授把屁股完全坐在開發(fā)商一邊,在為開發(fā)商搖旗吶喊,在為開發(fā)商代言。因此,在提出銀行應(yīng)當(dāng)在前五年給年輕人只償還利息 " 照顧 " 的同時,還建議銀行 " 要考慮降低首付成數(shù),特別是對年輕人,可以適當(dāng)降到 25% 甚至 15%,這會大大降低大家進入市場的壓力。只要進入市場壓力變大,積累首付的時間變長,就是很不利的。"一句話,年輕人趕快買房。為什么要買房,開發(fā)商日子不好過了,作為開發(fā)商的代言人,必須誘導(dǎo)年輕人購房呀。
殊不知,首付再低,甚至 " 零首付 ",本金也不會少一分,利息也不會少一分。相反,貸款越多,需要支付的利息也越多。到頭來,開發(fā)商售房的目的達到了,銀行多拿利息的目的也達到了,只有購房者的付出更多了。這就是 " 名教授 " 提出的 " 好建議 "。到底當(dāng)如何評價," 房奴 " 心里有一本賬。加上董教授此前提出的 " 堅決不能取消預(yù)售制 ",董教授的代言人角色做得真的很到位啊。
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