香港金管局總裁:探索數(shù)字港元旨在應(yīng)對(duì)新型貨幣的潛在挑戰(zhàn)
2022-04-29 18:07:04 來源:澎湃新聞
4月27日,香港金管局總裁余偉文撰文《數(shù)字港元的四條必答題》解釋研究數(shù)字港元的用意。
余偉文表示,零售央行數(shù)字貨幣(rCBDC)和現(xiàn)有電子支付方式在法律層面上有技術(shù)分別。央行數(shù)字貨幣(CBDC)是由央行發(fā)行或提供支持,記在央行的賬簿內(nèi),所以信用風(fēng)險(xiǎn)是零;在銀行或電子貨幣包內(nèi)的存款,則是記在銀行或發(fā)行營運(yùn)商等金融機(jī)構(gòu)的賬簿內(nèi),因此存款與現(xiàn)金的兌換性取決于該金融機(jī)構(gòu)自身的風(fēng)險(xiǎn)。
余偉文指出,各國推進(jìn)央行數(shù)字貨幣的原因不盡相同,中國內(nèi)地推行CBDC則旨在提升央行支付系統(tǒng)的效率,并作為大型科技公司所營運(yùn)的零售支付系統(tǒng)的后備。
“香港金管局研究數(shù)字港元的目標(biāo)旨在探索如何為數(shù)字經(jīng)濟(jì)注入更多創(chuàng)新的動(dòng)力,并為應(yīng)對(duì)‘穩(wěn)定幣’等新型貨幣可能帶來的挑戰(zhàn)作出部署。” 余偉文說,數(shù)字港元要能夠互補(bǔ)現(xiàn)有零售電子支付的不足,或者比現(xiàn)有的電子支付方式更為方便,才能吸引市民使用,在百花齊放的零售支付生態(tài)中占一席位。
在數(shù)字港元面臨的挑戰(zhàn)上,余偉文表示,要在風(fēng)險(xiǎn)管理和方便利民之間取得平衡;審慎分析參與者(例如央行、電子支付營運(yùn)商、銀行及商家等)取得用戶數(shù)據(jù)的程度(例如用戶身份及交易歷史);還要考慮數(shù)字港元應(yīng)否具備“可編程”(programmable)的特點(diǎn),留意程序故障、網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)等潛在風(fēng)險(xiǎn)。
余偉文指出,香港金管局尚未就推出數(shù)字港元作出任何決定,制訂CBDC的發(fā)展及監(jiān)管方向需作多方權(quán)衡,尤其是政策事項(xiàng)及所衍生的利弊。
“中國人民銀行的數(shù)字人民幣仍處于試點(diǎn)階段;美國最近表示在符合國家利益的情況下會(huì)研發(fā)央行數(shù)碼貨幣;歐洲央行目前正進(jìn)行長達(dá)五年的調(diào)查和測(cè)試,預(yù)計(jì)到2026年底才會(huì)決定是否推行央行數(shù)碼貨幣;英倫銀行早于兩年前已展開了公眾咨詢,但最近表示即使最終決定推出零售央行數(shù)碼貨幣,最快也要到2025至2030年之間才可推行。由此可見,推行央行數(shù)碼貨幣與否,必須經(jīng)過全面及深思熟慮的探討方能勾畫下一步路線圖。” 余偉文說道。
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