民生銀行去年凈利超343億增0.21%，營(yíng)收降逾8.7%

民生銀行凈利潤(rùn)增速回正。

民生銀行（600016.SH；01988.HK）3月29日晚間公布的2021年業(yè)績(jī)報(bào)告顯示，去年實(shí)現(xiàn)歸屬于股東的凈利潤(rùn)343.81億元，同比增加0.72億元，增幅0.21% 。該行2020年凈利潤(rùn)同比下降36.25%。

不過(guò)，民生銀行在2021年的營(yíng)業(yè)收入不及2020年。

2021年民生銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1688.04億元，同比減少161.47億元，降幅8.73%。該行在年報(bào)中指出，營(yíng)業(yè)收入下降主要是持續(xù)推動(dòng)業(yè)務(wù)回歸本源，大幅壓降非標(biāo)投資，信托及資管計(jì)劃、理財(cái)產(chǎn)品等非標(biāo)投資日均規(guī)模同比下降2459.03億元，相應(yīng)的利息收入及非息收入分別同比下降54.86億元和65.25億元。

民生銀行2021年的利息凈收入同樣不及2020年。

年報(bào)顯示，2021年該行實(shí)現(xiàn)利息凈收入1257.75億元，同比減少94.49億元，降幅6.99%。凈息差為1.91%，同比下降0.23個(gè)百分點(diǎn)。民生銀行去年實(shí)現(xiàn)利息收入2776.79億元，同比減少89.14億元，降幅3.11%，主要是金融投資、發(fā)放貸款和墊款等業(yè)務(wù)利息收入的減少。

民生銀行表示，凈息差下降主要由于生息資產(chǎn)收益率(4.21%)降幅較大，同比下降32BP；其中貸款收益率(4.96%)同比下降39BP。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，相比2020年，民生銀行的不良率出現(xiàn)回落，但不良貸款余額繼續(xù)走高。

截至2021年末，民生銀行的不良貸款總額723.38億元，比上年末增加22.89億元；不良貸款率1.79%，比上年末下降0.03個(gè)百分點(diǎn)；逾期90天以上、60天以上貸款與不良貸款比例均小于100%；撥備覆蓋率145.30%，比上年末上升5.92個(gè)百分點(diǎn)；貸款撥備率2.60%，比上年末上升0.07個(gè)百分點(diǎn)。

從結(jié)構(gòu)上看，對(duì)公不良貸款繼續(xù)攀升，個(gè)人不良貸款則出現(xiàn)回落。

其中，公司類(lèi)不良貸款(含票據(jù)貼現(xiàn))總額436.67億元，比上年末增加49.83億元，不良貸款率1.89%，比上年末上升0.18個(gè)百分點(diǎn)；個(gè)人不良貸款總額286.71億元，比上年末減少26.94億元，不良貸款率1.65%，比上年末下降0.31個(gè)百分點(diǎn)。

備受關(guān)注的涉房資產(chǎn)上，截至去年末，民生銀行對(duì)公房地產(chǎn)業(yè)授信業(yè)務(wù)余額4734.44億元(含貸款、表外授信、標(biāo)準(zhǔn)債權(quán)投資、非標(biāo)債權(quán) 投資、債券投資等業(yè)務(wù))，比上年末下降1169.47億元，降幅19.81%。其中，民生銀行房地產(chǎn)業(yè)貸款總額3603.02億元，比上年末下降787.98億元。對(duì)公房地產(chǎn)不良貸款率2.66%，比上年末上升1.97個(gè)百分點(diǎn)。

該行在年報(bào)中指出，其公司不良貸款主要集中在房地產(chǎn)業(yè)和采礦業(yè)，兩大行業(yè)不良貸款總額合計(jì)184.95億元， 合計(jì)在公司不良貸款中占比42.35%。不良貸款增量方面，主要是房地產(chǎn)業(yè)，信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)不良貸款余額分別比上年末增加65.34億元和30.80億元，導(dǎo)致兩個(gè)行業(yè)不良貸款率比上年末上升；其余行業(yè)不良貸款總額合計(jì)比上年末減少46.31億元，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定或向好。

同時(shí)，截至去年末民生銀行的房地產(chǎn)相關(guān)凈值型理財(cái)、委托貸款、合作機(jī)構(gòu)主動(dòng)管理的代銷(xiāo)信托、主承銷(xiāo)債務(wù)融資工具等業(yè)務(wù)余額875.85億元，比上年末下降270.46億元，降幅23.59%。

董事長(zhǎng)高迎欣在年報(bào)致辭中指出，針對(duì)房地產(chǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，該行嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管要求，全面提升全流程信貸管理能力，全行存量房地產(chǎn)業(yè)務(wù)主要為項(xiàng)目貸款且絕大多數(shù)集中在一、二線城市，以項(xiàng)目土地、在建工程抵押，抵質(zhì)押物整體足值，房地產(chǎn)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)總體可控。

此外，截至去年末，民生銀行的核心一級(jí)資本充足率為9.04%，比上年末提高0.53個(gè)百分點(diǎn)；一級(jí)資本充足率10.73%， 比上年末提高0.92個(gè)百分點(diǎn)；資本充足率13.64%，比上年末提高0.60個(gè)百分點(diǎn)。在民生銀行擁有多數(shù)股權(quán)或擁有控制權(quán)的被投資金融機(jī)構(gòu)中，有兩家村鎮(zhèn)銀行共計(jì)存在0.88億元監(jiān)管資本缺口。

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